Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 354 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 766,45 € | 19 766,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 898 € / mois | 56 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 360 € | 3 622 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 863 € | 3 438 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 690,17 € | 121 507,23 € | 3 238 809,83 € |
| Année 2 | 120 020,11 € | 117 177,29 € | 3 118 789,72 € |
| Année 3 | 124 512,11 € | 112 685,29 € | 2 994 277,61 € |
| Année 4 | 129 172,24 € | 108 025,16 € | 2 865 105,37 € |
| Année 5 | 134 006,78 € | 103 190,62 € | 2 731 098,59 € |
| Année 6 | 139 022,26 € | 98 175,14 € | 2 592 076,33 € |
| Année 7 | 144 225,47 € | 92 971,93 € | 2 447 850,86 € |
| Année 8 | 149 623,41 € | 87 573,99 € | 2 298 227,45 € |
| Année 9 | 155 223,36 € | 81 974,04 € | 2 143 004,09 € |
| Année 10 | 161 032,90 € | 76 164,50 € | 1 981 971,19 € |
| Année 11 | 167 059,91 € | 70 137,49 € | 1 814 911,28 € |
| Année 12 | 173 312,47 € | 63 884,93 € | 1 641 598,81 € |
| Année 13 | 179 799,06 € | 57 398,34 € | 1 461 799,75 € |
| Année 14 | 186 528,42 € | 50 668,98 € | 1 275 271,33 € |
| Année 15 | 193 509,62 € | 43 687,78 € | 1 081 761,71 € |
| Année 16 | 200 752,13 € | 36 445,27 € | 881 009,58 € |
| Année 17 | 208 265,69 € | 28 931,71 € | 672 743,89 € |
| Année 18 | 216 060,48 € | 21 136,92 € | 456 683,41 € |
| Année 19 | 224 146,99 € | 13 050,41 € | 232 536,42 € |
| Année 20 | 232 536,42 € | 4 661,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 354 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 863 € (2,5%).