Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 354 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 404,08 € | 16 404,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 709 € / mois | 46 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 360 € | 3 622 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 863 € | 3 438 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 354 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 049,85 € | 139 799,11 € | 3 297 450,15 € |
| Année 2 | 59 492,61 € | 137 356,35 € | 3 237 957,54 € |
| Année 3 | 62 039,97 € | 134 808,99 € | 3 175 917,57 € |
| Année 4 | 64 696,40 € | 132 152,56 € | 3 111 221,17 € |
| Année 5 | 67 466,57 € | 129 382,39 € | 3 043 754,60 € |
| Année 6 | 70 355,38 € | 126 493,58 € | 2 973 399,22 € |
| Année 7 | 73 367,84 € | 123 481,12 € | 2 900 031,38 € |
| Année 8 | 76 509,30 € | 120 339,66 € | 2 823 522,08 € |
| Année 9 | 79 785,26 € | 117 063,70 € | 2 743 736,82 € |
| Année 10 | 83 201,52 € | 113 647,44 € | 2 660 535,30 € |
| Année 11 | 86 764,05 € | 110 084,91 € | 2 573 771,25 € |
| Année 12 | 90 479,11 € | 106 369,85 € | 2 483 292,14 € |
| Année 13 | 94 353,24 € | 102 495,72 € | 2 388 938,90 € |
| Année 14 | 98 393,26 € | 98 455,70 € | 2 290 545,64 € |
| Année 15 | 102 606,28 € | 94 242,68 € | 2 187 939,36 € |
| Année 16 | 106 999,65 € | 89 849,31 € | 2 080 939,71 € |
| Année 17 | 111 581,15 € | 85 267,81 € | 1 969 358,56 € |
| Année 18 | 116 358,84 € | 80 490,12 € | 1 852 999,72 € |
| Année 19 | 121 341,11 € | 75 507,85 € | 1 731 658,61 € |
| Année 20 | 126 536,67 € | 70 312,29 € | 1 605 121,94 € |
| Année 21 | 131 954,71 € | 64 894,25 € | 1 473 167,23 € |
| Année 22 | 137 604,77 € | 59 244,19 € | 1 335 562,46 € |
| Année 23 | 143 496,73 € | 53 352,23 € | 1 192 065,73 € |
| Année 24 | 149 640,98 € | 47 207,98 € | 1 042 424,75 € |
| Année 25 | 156 048,33 € | 40 800,63 € | 886 376,42 € |
| Année 26 | 162 730,01 € | 34 118,95 € | 723 646,41 € |
| Année 27 | 169 697,78 € | 27 151,18 € | 553 948,63 € |
| Année 28 | 176 963,88 € | 19 885,08 € | 376 984,75 € |
| Année 29 | 184 541,13 € | 12 307,83 € | 192 443,62 € |
| Année 30 | 192 443,62 € | 4 406,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 354 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 254 € pour cette enveloppe de financement.