Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 354 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 246,53 € | 17 246,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 262 € / mois | 49 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 360 € | 3 622 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 863 € | 3 438 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 354 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 574,26 € | 124 384,10 € | 3 271 925,74 € |
| Année 2 | 85 724,58 € | 121 233,78 € | 3 186 201,16 € |
| Année 3 | 88 995,08 € | 117 963,28 € | 3 097 206,08 € |
| Année 4 | 92 390,36 € | 114 568,00 € | 3 004 815,72 € |
| Année 5 | 95 915,18 € | 111 043,18 € | 2 908 900,54 € |
| Année 6 | 99 574,46 € | 107 383,90 € | 2 809 326,08 € |
| Année 7 | 103 373,37 € | 103 584,99 € | 2 705 952,71 € |
| Année 8 | 107 317,17 € | 99 641,19 € | 2 598 635,54 € |
| Année 9 | 111 411,46 € | 95 546,90 € | 2 487 224,08 € |
| Année 10 | 115 661,94 € | 91 296,42 € | 2 371 562,14 € |
| Année 11 | 120 074,61 € | 86 883,75 € | 2 251 487,53 € |
| Année 12 | 124 655,61 € | 82 302,75 € | 2 126 831,92 € |
| Année 13 | 129 411,37 € | 77 546,99 € | 1 997 420,55 € |
| Année 14 | 134 348,59 € | 72 609,77 € | 1 863 071,96 € |
| Année 15 | 139 474,17 € | 67 484,19 € | 1 723 597,79 € |
| Année 16 | 144 795,30 € | 62 163,06 € | 1 578 802,49 € |
| Année 17 | 150 319,42 € | 56 638,94 € | 1 428 483,07 € |
| Année 18 | 156 054,30 € | 50 904,06 € | 1 272 428,77 € |
| Année 19 | 162 007,98 € | 44 950,38 € | 1 110 420,79 € |
| Année 20 | 168 188,79 € | 38 769,57 € | 942 232,00 € |
| Année 21 | 174 605,40 € | 32 352,96 € | 767 626,60 € |
| Année 22 | 181 266,84 € | 25 691,52 € | 586 359,76 € |
| Année 23 | 188 182,39 € | 18 775,97 € | 398 177,37 € |
| Année 24 | 195 361,80 € | 11 596,56 € | 202 815,57 € |
| Année 25 | 202 815,57 € | 4 143,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 354 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.