Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 404 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 061,08 € | 20 061,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 791 € / mois | 57 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 360 € | 3 676 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 113 € | 3 489 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 414,62 € | 123 318,34 € | 3 287 085,38 € |
| Année 2 | 121 809,10 € | 118 923,86 € | 3 165 276,28 € |
| Année 3 | 126 368,06 € | 114 364,90 € | 3 038 908,22 € |
| Année 4 | 131 097,64 € | 109 635,32 € | 2 907 810,58 € |
| Année 5 | 136 004,25 € | 104 728,71 € | 2 771 806,33 € |
| Année 6 | 141 094,49 € | 99 638,47 € | 2 630 711,84 € |
| Année 7 | 146 375,24 € | 94 357,72 € | 2 484 336,60 € |
| Année 8 | 151 853,66 € | 88 879,30 € | 2 332 482,94 € |
| Année 9 | 157 537,08 € | 83 195,88 € | 2 174 945,86 € |
| Année 10 | 163 433,23 € | 77 299,73 € | 2 011 512,63 € |
| Année 11 | 169 550,05 € | 71 182,91 € | 1 841 962,58 € |
| Année 12 | 175 895,82 € | 64 837,14 € | 1 666 066,76 € |
| Année 13 | 182 479,10 € | 58 253,86 € | 1 483 587,66 € |
| Année 14 | 189 308,76 € | 51 424,20 € | 1 294 278,90 € |
| Année 15 | 196 394,03 € | 44 338,93 € | 1 097 884,87 € |
| Année 16 | 203 744,49 € | 36 988,47 € | 894 140,38 € |
| Année 17 | 211 370,05 € | 29 362,91 € | 682 770,33 € |
| Année 18 | 219 281,01 € | 21 451,95 € | 463 489,32 € |
| Année 19 | 227 488,04 € | 13 244,92 € | 236 001,28 € |
| Année 20 | 236 001,28 € | 4 730,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 404 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.