Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 337 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 099,68 € | 28 099,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 151 € / mois | 80 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 000 € | 3 604 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 438 € | 3 420 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 337 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 524,59 € | 106 671,57 € | 3 106 975,41 € |
| Année 2 | 238 248,03 € | 98 948,13 € | 2 868 727,38 € |
| Année 3 | 246 230,24 € | 90 965,92 € | 2 622 497,14 € |
| Année 4 | 254 479,85 € | 82 716,31 € | 2 368 017,29 € |
| Année 5 | 263 005,89 € | 74 190,27 € | 2 105 011,40 € |
| Année 6 | 271 817,57 € | 65 378,59 € | 1 833 193,83 € |
| Année 7 | 280 924,47 € | 56 271,69 € | 1 552 269,36 € |
| Année 8 | 290 336,47 € | 46 859,69 € | 1 261 932,89 € |
| Année 9 | 300 063,84 € | 37 132,32 € | 961 869,05 € |
| Année 10 | 310 117,10 € | 27 079,06 € | 651 751,95 € |
| Année 11 | 320 507,18 € | 16 688,98 € | 331 244,77 € |
| Année 12 | 331 244,77 € | 5 950,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 337 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 285 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.