Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 373 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 496,99 € | 16 496,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 991 € / mois | 47 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 880 € | 3 643 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 338 € | 3 457 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 373 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 372,94 € | 140 590,94 € | 3 316 127,06 € |
| Année 2 | 59 829,55 € | 138 134,33 € | 3 256 297,51 € |
| Année 3 | 62 391,32 € | 135 572,56 € | 3 193 906,19 € |
| Année 4 | 65 062,79 € | 132 901,09 € | 3 128 843,40 € |
| Année 5 | 67 848,67 € | 130 115,21 € | 3 060 994,73 € |
| Année 6 | 70 753,79 € | 127 210,09 € | 2 990 240,94 € |
| Année 7 | 73 783,34 € | 124 180,54 € | 2 916 457,60 € |
| Année 8 | 76 942,60 € | 121 021,28 € | 2 839 515,00 € |
| Année 9 | 80 237,12 € | 117 726,76 € | 2 759 277,88 € |
| Année 10 | 83 672,73 € | 114 291,15 € | 2 675 605,15 € |
| Année 11 | 87 255,41 € | 110 708,47 € | 2 588 349,74 € |
| Année 12 | 90 991,52 € | 106 972,36 € | 2 497 358,22 € |
| Année 13 | 94 887,58 € | 103 076,30 € | 2 402 470,64 € |
| Année 14 | 98 950,49 € | 99 013,39 € | 2 303 520,15 € |
| Année 15 | 103 187,35 € | 94 776,53 € | 2 200 332,80 € |
| Année 16 | 107 605,61 € | 90 358,27 € | 2 092 727,19 € |
| Année 17 | 112 213,07 € | 85 750,81 € | 1 980 514,12 € |
| Année 18 | 117 017,83 € | 80 946,05 € | 1 863 496,29 € |
| Année 19 | 122 028,28 € | 75 935,60 € | 1 741 468,01 € |
| Année 20 | 127 253,30 € | 70 710,58 € | 1 614 214,71 € |
| Année 21 | 132 702,03 € | 65 261,85 € | 1 481 512,68 € |
| Année 22 | 138 384,08 € | 59 579,80 € | 1 343 128,60 € |
| Année 23 | 144 309,40 € | 53 654,48 € | 1 198 819,20 € |
| Année 24 | 150 488,44 € | 47 475,44 € | 1 048 330,76 € |
| Année 25 | 156 932,05 € | 41 031,83 € | 891 398,71 € |
| Année 26 | 163 651,57 € | 34 312,31 € | 727 747,14 € |
| Année 27 | 170 658,82 € | 27 305,06 € | 557 088,32 € |
| Année 28 | 177 966,09 € | 19 997,79 € | 379 122,23 € |
| Année 29 | 185 586,23 € | 12 377,65 € | 193 536,00 € |
| Année 30 | 193 536,00 € | 4 431,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 373 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.