Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 473 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 986,01 € | 16 986,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 473 € / mois | 48 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 880 € | 3 751 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 838 € | 3 560 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 473 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 073,68 € | 144 758,44 € | 3 414 426,32 € |
| Année 2 | 61 603,10 € | 142 229,02 € | 3 352 823,22 € |
| Année 3 | 64 240,81 € | 139 591,31 € | 3 288 582,41 € |
| Année 4 | 66 991,48 € | 136 840,64 € | 3 221 590,93 € |
| Année 5 | 69 859,93 € | 133 972,19 € | 3 151 731,00 € |
| Année 6 | 72 851,19 € | 130 980,93 € | 3 078 879,81 € |
| Année 7 | 75 970,53 € | 127 861,59 € | 3 002 909,28 € |
| Année 8 | 79 223,45 € | 124 608,67 € | 2 923 685,83 € |
| Année 9 | 82 615,64 € | 121 216,48 € | 2 841 070,19 € |
| Année 10 | 86 153,06 € | 117 679,06 € | 2 754 917,13 € |
| Année 11 | 89 841,96 € | 113 990,16 € | 2 665 075,17 € |
| Année 12 | 93 688,83 € | 110 143,29 € | 2 571 386,34 € |
| Année 13 | 97 700,40 € | 106 131,72 € | 2 473 685,94 € |
| Année 14 | 101 883,73 € | 101 948,39 € | 2 371 802,21 € |
| Année 15 | 106 246,17 € | 97 585,95 € | 2 265 556,04 € |
| Année 16 | 110 795,42 € | 93 036,70 € | 2 154 760,62 € |
| Année 17 | 115 539,46 € | 88 292,66 € | 2 039 221,16 € |
| Année 18 | 120 486,65 € | 83 345,47 € | 1 918 734,51 € |
| Année 19 | 125 645,63 € | 78 186,49 € | 1 793 088,88 € |
| Année 20 | 131 025,52 € | 72 806,60 € | 1 662 063,36 € |
| Année 21 | 136 635,78 € | 67 196,34 € | 1 525 427,58 € |
| Année 22 | 142 486,26 € | 61 345,86 € | 1 382 941,32 € |
| Année 23 | 148 587,25 € | 55 244,87 € | 1 234 354,07 € |
| Année 24 | 154 949,45 € | 48 882,67 € | 1 079 404,62 € |
| Année 25 | 161 584,06 € | 42 248,06 € | 917 820,56 € |
| Année 26 | 168 502,79 € | 35 329,33 € | 749 317,77 € |
| Année 27 | 175 717,73 € | 28 114,39 € | 573 600,04 € |
| Année 28 | 183 241,61 € | 20 590,51 € | 390 358,43 € |
| Année 29 | 191 087,65 € | 12 744,47 € | 199 270,78 € |
| Année 30 | 199 270,78 € | 4 562,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 473 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 531 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.