Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 473 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 968,13 € | 24 968,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 661 € / mois | 71 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 880 € | 3 751 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 838 € | 3 560 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 473 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 170,88 € | 121 446,68 € | 3 295 329,12 € |
| Année 2 | 184 655,10 € | 114 962,46 € | 3 110 674,02 € |
| Année 3 | 191 375,31 € | 108 242,25 € | 2 919 298,71 € |
| Année 4 | 198 340,08 € | 101 277,48 € | 2 720 958,63 € |
| Année 5 | 205 558,36 € | 94 059,20 € | 2 515 400,27 € |
| Année 6 | 213 039,28 € | 86 578,28 € | 2 302 360,99 € |
| Année 7 | 220 792,49 € | 78 825,07 € | 2 081 568,50 € |
| Année 8 | 228 827,86 € | 70 789,70 € | 1 852 740,64 € |
| Année 9 | 237 155,66 € | 62 461,90 € | 1 615 584,98 € |
| Année 10 | 245 786,55 € | 53 831,01 € | 1 369 798,43 € |
| Année 11 | 254 731,49 € | 44 886,07 € | 1 115 066,94 € |
| Année 12 | 264 002,04 € | 35 615,52 € | 851 064,90 € |
| Année 13 | 273 609,95 € | 26 007,61 € | 577 454,95 € |
| Année 14 | 283 567,53 € | 16 050,03 € | 293 887,42 € |
| Année 15 | 293 887,42 € | 5 730,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 473 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 682 € pour cette enveloppe de financement.