Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 686,95 € | 25 686,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 839 € / mois | 73 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 880 € | 3 859 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 338 € | 3 662 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 300,34 € | 124 943,06 € | 3 390 199,66 € |
| Année 2 | 189 971,24 € | 118 272,16 € | 3 200 228,42 € |
| Année 3 | 196 884,92 € | 111 358,48 € | 3 003 343,50 € |
| Année 4 | 204 050,23 € | 104 193,17 € | 2 799 293,27 € |
| Année 5 | 211 476,29 € | 96 767,11 € | 2 587 816,98 € |
| Année 6 | 219 172,61 € | 89 070,79 € | 2 368 644,37 € |
| Année 7 | 227 149,01 € | 81 094,39 € | 2 141 495,36 € |
| Année 8 | 235 415,72 € | 72 827,68 € | 1 906 079,64 € |
| Année 9 | 243 983,27 € | 64 260,13 € | 1 662 096,37 € |
| Année 10 | 252 862,64 € | 55 380,76 € | 1 409 233,73 € |
| Année 11 | 262 065,14 € | 46 178,26 € | 1 147 168,59 € |
| Année 12 | 271 602,55 € | 36 640,85 € | 875 566,04 € |
| Année 13 | 281 487,05 € | 26 756,35 € | 594 078,99 € |
| Année 14 | 291 731,30 € | 16 512,10 € | 302 347,69 € |
| Année 15 | 302 347,69 € | 5 895,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 391 €.