Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 372,48 € | 18 372,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 674 € / mois | 52 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 880 € | 3 859 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 338 € | 3 662 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 573 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 965,18 € | 132 504,58 € | 3 485 534,82 € |
| Année 2 | 91 321,17 € | 129 148,59 € | 3 394 213,65 € |
| Année 3 | 94 805,19 € | 125 664,57 € | 3 299 408,46 € |
| Année 4 | 98 422,10 € | 122 047,66 € | 3 200 986,36 € |
| Année 5 | 102 177,07 € | 118 292,69 € | 3 098 809,29 € |
| Année 6 | 106 075,25 € | 114 394,51 € | 2 992 734,04 € |
| Année 7 | 110 122,15 € | 110 347,61 € | 2 882 611,89 € |
| Année 8 | 114 323,46 € | 106 146,30 € | 2 768 288,43 € |
| Année 9 | 118 685,05 € | 101 784,71 € | 2 649 603,38 € |
| Année 10 | 123 213,04 € | 97 256,72 € | 2 526 390,34 € |
| Année 11 | 127 913,78 € | 92 555,98 € | 2 398 476,56 € |
| Année 12 | 132 793,83 € | 87 675,93 € | 2 265 682,73 € |
| Année 13 | 137 860,11 € | 82 609,65 € | 2 127 822,62 € |
| Année 14 | 143 119,66 € | 77 350,10 € | 1 984 702,96 € |
| Année 15 | 148 579,88 € | 71 889,88 € | 1 836 123,08 € |
| Année 16 | 154 248,38 € | 66 221,38 € | 1 681 874,70 € |
| Année 17 | 160 133,14 € | 60 336,62 € | 1 521 741,56 € |
| Année 18 | 166 242,44 € | 54 227,32 € | 1 355 499,12 € |
| Année 19 | 172 584,79 € | 47 884,97 € | 1 182 914,33 € |
| Année 20 | 179 169,11 € | 41 300,65 € | 1 003 745,22 € |
| Année 21 | 186 004,68 € | 34 465,08 € | 817 740,54 € |
| Année 22 | 193 100,98 € | 27 368,78 € | 624 639,56 € |
| Année 23 | 200 468,02 € | 20 001,74 € | 424 171,54 € |
| Année 24 | 208 116,15 € | 12 353,61 € | 216 055,39 € |
| Année 25 | 216 055,39 € | 4 413,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 338 € (2,5%).