Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 475,03 € | 17 475,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 955 € / mois | 49 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 880 € | 3 859 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 338 € | 3 662 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 573 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 774,41 € | 148 925,95 € | 3 512 725,59 € |
| Année 2 | 63 376,66 € | 146 323,70 € | 3 449 348,93 € |
| Année 3 | 66 090,31 € | 143 610,05 € | 3 383 258,62 € |
| Année 4 | 68 920,18 € | 140 780,18 € | 3 314 338,44 € |
| Année 5 | 71 871,21 € | 137 829,15 € | 3 242 467,23 € |
| Année 6 | 74 948,58 € | 134 751,78 € | 3 167 518,65 € |
| Année 7 | 78 157,72 € | 131 542,64 € | 3 089 360,93 € |
| Année 8 | 81 504,28 € | 128 196,08 € | 3 007 856,65 € |
| Année 9 | 84 994,13 € | 124 706,23 € | 2 922 862,52 € |
| Année 10 | 88 633,42 € | 121 066,94 € | 2 834 229,10 € |
| Année 11 | 92 428,53 € | 117 271,83 € | 2 741 800,57 € |
| Année 12 | 96 386,12 € | 113 314,24 € | 2 645 414,45 € |
| Année 13 | 100 513,18 € | 109 187,18 € | 2 544 901,27 € |
| Année 14 | 104 816,97 € | 104 883,39 € | 2 440 084,30 € |
| Année 15 | 109 305,01 € | 100 395,35 € | 2 330 779,29 € |
| Année 16 | 113 985,24 € | 95 715,12 € | 2 216 794,05 € |
| Année 17 | 118 865,85 € | 90 834,51 € | 2 097 928,20 € |
| Année 18 | 123 955,43 € | 85 744,93 € | 1 973 972,77 € |
| Année 19 | 129 263,00 € | 80 437,36 € | 1 844 709,77 € |
| Année 20 | 134 797,77 € | 74 902,59 € | 1 709 912,00 € |
| Année 21 | 140 569,53 € | 69 130,83 € | 1 569 342,47 € |
| Année 22 | 146 588,45 € | 63 111,91 € | 1 422 754,02 € |
| Année 23 | 152 865,06 € | 56 835,30 € | 1 269 888,96 € |
| Année 24 | 159 410,44 € | 50 289,92 € | 1 110 478,52 € |
| Année 25 | 166 236,08 € | 43 464,28 € | 944 242,44 € |
| Année 26 | 173 353,98 € | 36 346,38 € | 770 888,46 € |
| Année 27 | 180 776,64 € | 28 923,72 € | 590 111,82 € |
| Année 28 | 188 517,14 € | 21 183,22 € | 401 594,68 € |
| Année 29 | 196 589,06 € | 13 111,30 € | 205 005,62 € |
| Année 30 | 205 005,62 € | 4 693,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 929 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.