Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 056,91 € | 21 056,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 809 € / mois | 60 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 880 € | 3 859 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 338 € | 3 662 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 243,03 € | 129 439,89 € | 3 450 256,97 € |
| Année 2 | 127 855,66 € | 124 827,26 € | 3 322 401,31 € |
| Année 3 | 132 640,91 € | 120 042,01 € | 3 189 760,40 € |
| Année 4 | 137 605,27 € | 115 077,65 € | 3 052 155,13 € |
| Année 5 | 142 755,44 € | 109 927,48 € | 2 909 399,69 € |
| Année 6 | 148 098,35 € | 104 584,57 € | 2 761 301,34 € |
| Année 7 | 153 641,27 € | 99 041,65 € | 2 607 660,07 € |
| Année 8 | 159 391,60 € | 93 291,32 € | 2 448 268,47 € |
| Année 9 | 165 357,18 € | 87 325,74 € | 2 282 911,29 € |
| Année 10 | 171 545,99 € | 81 136,93 € | 2 111 365,30 € |
| Année 11 | 177 966,45 € | 74 716,47 € | 1 933 398,85 € |
| Année 12 | 184 627,22 € | 68 055,70 € | 1 748 771,63 € |
| Année 13 | 191 537,27 € | 61 145,65 € | 1 557 234,36 € |
| Année 14 | 198 705,97 € | 53 976,95 € | 1 358 528,39 € |
| Année 15 | 206 142,96 € | 46 539,96 € | 1 152 385,43 € |
| Année 16 | 213 858,29 € | 38 824,63 € | 938 527,14 € |
| Année 17 | 221 862,38 € | 30 820,54 € | 716 664,76 € |
| Année 18 | 230 166,01 € | 22 516,91 € | 486 498,75 € |
| Année 19 | 238 780,48 € | 13 902,44 € | 247 718,27 € |
| Année 20 | 247 718,27 € | 4 965,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.