Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 473 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 467,66 € | 20 467,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 023 € / mois | 58 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 880 € | 3 751 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 838 € | 3 560 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 473 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 794,22 € | 125 817,70 € | 3 353 705,78 € |
| Année 2 | 124 277,77 € | 121 334,15 € | 3 229 428,01 € |
| Année 3 | 128 929,14 € | 116 682,78 € | 3 100 498,87 € |
| Année 4 | 133 754,57 € | 111 857,35 € | 2 966 744,30 € |
| Année 5 | 138 760,62 € | 106 851,30 € | 2 827 983,68 € |
| Année 6 | 143 954,05 € | 101 657,87 € | 2 684 029,63 € |
| Année 7 | 149 341,81 € | 96 270,11 € | 2 534 687,82 € |
| Année 8 | 154 931,28 € | 90 680,64 € | 2 379 756,54 € |
| Année 9 | 160 729,87 € | 84 882,05 € | 2 219 026,67 € |
| Année 10 | 166 745,50 € | 78 866,42 € | 2 052 281,17 € |
| Année 11 | 172 986,31 € | 72 625,61 € | 1 879 294,86 € |
| Année 12 | 179 460,70 € | 66 151,22 € | 1 699 834,16 € |
| Année 13 | 186 177,38 € | 59 434,54 € | 1 513 656,78 € |
| Année 14 | 193 145,46 € | 52 466,46 € | 1 320 511,32 € |
| Année 15 | 200 374,32 € | 45 237,60 € | 1 120 137,00 € |
| Année 16 | 207 873,76 € | 37 738,16 € | 912 263,24 € |
| Année 17 | 215 653,86 € | 29 958,06 € | 696 609,38 € |
| Année 18 | 223 725,17 € | 21 886,75 € | 472 884,21 € |
| Année 19 | 232 098,54 € | 13 513,38 € | 240 785,67 € |
| Année 20 | 240 785,67 € | 4 826,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 473 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.