Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 523 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 762,29 € | 20 762,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 916 € / mois | 59 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 880 € | 3 805 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 088 € | 3 611 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 523 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 518,69 € | 127 628,79 € | 3 401 981,31 € |
| Année 2 | 126 066,79 € | 123 080,69 € | 3 275 914,52 € |
| Année 3 | 130 785,09 € | 118 362,39 € | 3 145 129,43 € |
| Année 4 | 135 680,01 € | 113 467,47 € | 3 009 449,42 € |
| Année 5 | 140 758,10 € | 108 389,38 € | 2 868 691,32 € |
| Année 6 | 146 026,27 € | 103 121,21 € | 2 722 665,05 € |
| Année 7 | 151 491,61 € | 97 655,87 € | 2 571 173,44 € |
| Année 8 | 157 161,51 € | 91 985,97 € | 2 414 011,93 € |
| Année 9 | 163 043,59 € | 86 103,89 € | 2 250 968,34 € |
| Année 10 | 169 145,84 € | 80 001,64 € | 2 081 822,50 € |
| Année 11 | 175 476,48 € | 73 671,00 € | 1 906 346,02 € |
| Année 12 | 182 044,05 € | 67 103,43 € | 1 724 301,97 € |
| Année 13 | 188 857,44 € | 60 290,04 € | 1 535 444,53 € |
| Année 14 | 195 925,81 € | 53 221,67 € | 1 339 518,72 € |
| Année 15 | 203 258,73 € | 45 888,75 € | 1 136 259,99 € |
| Année 16 | 210 866,12 € | 38 281,36 € | 925 393,87 € |
| Année 17 | 218 758,23 € | 30 389,25 € | 706 635,64 € |
| Année 18 | 226 945,70 € | 22 201,78 € | 479 689,94 € |
| Année 19 | 235 439,63 € | 13 707,85 € | 244 250,31 € |
| Année 20 | 244 250,31 € | 4 896,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 523 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 352 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 282 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.