Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 351,54 € | 21 351,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 702 € / mois | 61 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 880 € | 3 913 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 588 € | 3 714 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 967,46 € | 131 251,02 € | 3 498 532,54 € |
| Année 2 | 129 644,65 € | 126 573,83 € | 3 368 887,89 € |
| Année 3 | 134 496,87 € | 121 721,61 € | 3 234 391,02 € |
| Année 4 | 139 530,67 € | 116 687,81 € | 3 094 860,35 € |
| Année 5 | 144 752,93 € | 111 465,55 € | 2 950 107,42 € |
| Année 6 | 150 170,60 € | 106 047,88 € | 2 799 936,82 € |
| Année 7 | 155 791,05 € | 100 427,43 € | 2 644 145,77 € |
| Année 8 | 161 621,84 € | 94 596,64 € | 2 482 523,93 € |
| Année 9 | 167 670,89 € | 88 547,59 € | 2 314 853,04 € |
| Année 10 | 173 946,33 € | 82 272,15 € | 2 140 906,71 € |
| Année 11 | 180 456,62 € | 75 761,86 € | 1 960 450,09 € |
| Année 12 | 187 210,58 € | 69 007,90 € | 1 773 239,51 € |
| Année 13 | 194 217,35 € | 62 001,13 € | 1 579 022,16 € |
| Année 14 | 201 486,32 € | 54 732,16 € | 1 377 535,84 € |
| Année 15 | 209 027,37 € | 47 191,11 € | 1 168 508,47 € |
| Année 16 | 216 850,62 € | 39 367,86 € | 951 657,85 € |
| Année 17 | 224 966,73 € | 31 251,75 € | 726 691,12 € |
| Année 18 | 233 386,58 € | 22 831,90 € | 493 304,54 € |
| Année 19 | 242 121,56 € | 14 096,92 € | 251 182,98 € |
| Année 20 | 251 182,98 € | 5 035,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 623 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 362 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.