Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 423 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 173,03 € | 20 173,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 130 € / mois | 57 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 880 € | 3 697 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 588 € | 3 509 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 423 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 069,78 € | 124 006,58 € | 3 305 430,22 € |
| Année 2 | 122 488,82 € | 119 587,54 € | 3 182 941,40 € |
| Année 3 | 127 073,20 € | 115 003,16 € | 3 055 868,20 € |
| Année 4 | 131 829,17 € | 110 247,19 € | 2 924 039,03 € |
| Année 5 | 136 763,16 € | 105 313,20 € | 2 787 275,87 € |
| Année 6 | 141 881,83 € | 100 194,53 € | 2 645 394,04 € |
| Année 7 | 147 192,02 € | 94 884,34 € | 2 498 202,02 € |
| Année 8 | 152 701,00 € | 89 375,36 € | 2 345 501,02 € |
| Année 9 | 158 416,15 € | 83 660,21 € | 2 187 084,87 € |
| Année 10 | 164 345,20 € | 77 731,16 € | 2 022 739,67 € |
| Année 11 | 170 496,17 € | 71 580,19 € | 1 852 243,50 € |
| Année 12 | 176 877,34 € | 65 199,02 € | 1 675 366,16 € |
| Année 13 | 183 497,35 € | 58 579,01 € | 1 491 868,81 € |
| Année 14 | 190 365,13 € | 51 711,23 € | 1 301 503,68 € |
| Année 15 | 197 489,92 € | 44 586,44 € | 1 104 013,76 € |
| Année 16 | 204 881,40 € | 37 194,96 € | 899 132,36 € |
| Année 17 | 212 549,50 € | 29 526,86 € | 686 582,86 € |
| Année 18 | 220 504,61 € | 21 571,75 € | 466 078,25 € |
| Année 19 | 228 757,46 € | 13 318,90 € | 237 320,79 € |
| Année 20 | 237 320,79 € | 4 757,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 423 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 637 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.