Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 373 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 878,41 € | 19 878,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 238 € / mois | 56 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 880 € | 3 643 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 338 € | 3 457 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 345,45 € | 122 195,47 € | 3 257 154,55 € |
| Année 2 | 120 699,93 € | 117 840,99 € | 3 136 454,62 € |
| Année 3 | 125 217,38 € | 113 323,54 € | 3 011 237,24 € |
| Année 4 | 129 903,90 € | 108 637,02 € | 2 881 333,34 € |
| Année 5 | 134 765,80 € | 103 775,12 € | 2 746 567,54 € |
| Année 6 | 139 809,71 € | 98 731,21 € | 2 606 757,83 € |
| Année 7 | 145 042,39 € | 93 498,53 € | 2 461 715,44 € |
| Année 8 | 150 470,89 € | 88 070,03 € | 2 311 244,55 € |
| Année 9 | 156 102,58 € | 82 438,34 € | 2 155 141,97 € |
| Année 10 | 161 945,05 € | 76 595,87 € | 1 993 196,92 € |
| Année 11 | 168 006,17 € | 70 534,75 € | 1 825 190,75 € |
| Année 12 | 174 294,15 € | 64 246,77 € | 1 650 896,60 € |
| Année 13 | 180 817,48 € | 57 723,44 € | 1 470 079,12 € |
| Année 14 | 187 584,96 € | 50 955,96 € | 1 282 494,16 € |
| Année 15 | 194 605,72 € | 43 935,20 € | 1 087 888,44 € |
| Année 16 | 201 889,23 € | 36 651,69 € | 885 999,21 € |
| Année 17 | 209 445,36 € | 29 095,56 € | 676 553,85 € |
| Année 18 | 217 284,27 € | 21 256,65 € | 459 269,58 € |
| Année 19 | 225 416,60 € | 13 124,32 € | 233 852,98 € |
| Année 20 | 233 852,98 € | 4 687,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 373 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 338 € (2,5%).