Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 673 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 886,61 € | 18 886,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 232 € / mois | 53 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 880 € | 3 967 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 838 € | 3 765 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 673 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 426,77 € | 136 212,55 € | 3 583 073,23 € |
| Année 2 | 93 876,69 € | 132 762,63 € | 3 489 196,54 € |
| Année 3 | 97 458,19 € | 129 181,13 € | 3 391 738,35 € |
| Année 4 | 101 176,36 € | 125 462,96 € | 3 290 561,99 € |
| Année 5 | 105 036,35 € | 121 602,97 € | 3 185 525,64 € |
| Année 6 | 109 043,62 € | 117 595,70 € | 3 076 482,02 € |
| Année 7 | 113 203,79 € | 113 435,53 € | 2 963 278,23 € |
| Année 8 | 117 522,67 € | 109 116,65 € | 2 845 755,56 € |
| Année 9 | 122 006,26 € | 104 633,06 € | 2 723 749,30 € |
| Année 10 | 126 660,99 € | 99 978,33 € | 2 597 088,31 € |
| Année 11 | 131 493,28 € | 95 146,04 € | 2 465 595,03 € |
| Année 12 | 136 509,92 € | 90 129,40 € | 2 329 085,11 € |
| Année 13 | 141 717,93 € | 84 921,39 € | 2 187 367,18 € |
| Année 14 | 147 124,66 € | 79 514,66 € | 2 040 242,52 € |
| Année 15 | 152 737,67 € | 73 901,65 € | 1 887 504,85 € |
| Année 16 | 158 564,81 € | 68 074,51 € | 1 728 940,04 € |
| Année 17 | 164 614,25 € | 62 025,07 € | 1 564 325,79 € |
| Année 18 | 170 894,52 € | 55 744,80 € | 1 393 431,27 € |
| Année 19 | 177 414,35 € | 49 224,97 € | 1 216 016,92 € |
| Année 20 | 184 182,94 € | 42 456,38 € | 1 031 833,98 € |
| Année 21 | 191 209,75 € | 35 429,57 € | 840 624,23 € |
| Année 22 | 198 504,64 € | 28 134,68 € | 642 119,59 € |
| Année 23 | 206 077,87 € | 20 561,45 € | 436 041,72 € |
| Année 24 | 213 940,00 € | 12 699,32 € | 222 101,72 € |
| Année 25 | 222 101,72 € | 4 537,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 673 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 082 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 962 €.