Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 379 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 453,29 € | 28 453,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 222 € / mois | 81 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 360 € | 3 649 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 488 € | 3 463 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 379 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 425,53 € | 108 013,95 € | 3 146 074,47 € |
| Année 2 | 241 246,17 € | 100 193,31 € | 2 904 828,30 € |
| Année 3 | 249 328,80 € | 92 110,68 € | 2 655 499,50 € |
| Année 4 | 257 682,24 € | 83 757,24 € | 2 397 817,26 € |
| Année 5 | 266 315,57 € | 75 123,91 € | 2 131 501,69 € |
| Année 6 | 275 238,13 € | 66 201,35 € | 1 856 263,56 € |
| Année 7 | 284 459,63 € | 56 979,85 € | 1 571 803,93 € |
| Année 8 | 293 990,12 € | 47 449,36 € | 1 277 813,81 € |
| Année 9 | 303 839,87 € | 37 599,61 € | 973 973,94 € |
| Année 10 | 314 019,63 € | 27 419,85 € | 659 954,31 € |
| Année 11 | 324 540,46 € | 16 899,02 € | 335 413,85 € |
| Année 12 | 335 413,85 € | 6 025,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 379 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.