Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 338 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 655,32 € | 1 655,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 016 € / mois | 4 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 080 € | 365 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 463 € | 346 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 338 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 756,82 € | 14 107,02 € | 332 743,18 € |
| Année 2 | 6 003,33 € | 13 860,51 € | 326 739,85 € |
| Année 3 | 6 260,37 € | 13 603,47 € | 320 479,48 € |
| Année 4 | 6 528,42 € | 13 335,42 € | 313 951,06 € |
| Année 5 | 6 807,96 € | 13 055,88 € | 307 143,10 € |
| Année 6 | 7 099,47 € | 12 764,37 € | 300 043,63 € |
| Année 7 | 7 403,44 € | 12 460,40 € | 292 640,19 € |
| Année 8 | 7 720,45 € | 12 143,39 € | 284 919,74 € |
| Année 9 | 8 051,02 € | 11 812,82 € | 276 868,72 € |
| Année 10 | 8 395,74 € | 11 468,10 € | 268 472,98 € |
| Année 11 | 8 755,24 € | 11 108,60 € | 259 717,74 € |
| Année 12 | 9 130,12 € | 10 733,72 € | 250 587,62 € |
| Année 13 | 9 521,05 € | 10 342,79 € | 241 066,57 € |
| Année 14 | 9 928,73 € | 9 935,11 € | 231 137,84 € |
| Année 15 | 10 353,86 € | 9 509,98 € | 220 783,98 € |
| Année 16 | 10 797,20 € | 9 066,64 € | 209 986,78 € |
| Année 17 | 11 259,50 € | 8 604,34 € | 198 727,28 € |
| Année 18 | 11 741,60 € | 8 122,24 € | 186 985,68 € |
| Année 19 | 12 244,37 € | 7 619,47 € | 174 741,31 € |
| Année 20 | 12 768,65 € | 7 095,19 € | 161 972,66 € |
| Année 21 | 13 315,37 € | 6 548,47 € | 148 657,29 € |
| Année 22 | 13 885,50 € | 5 978,34 € | 134 771,79 € |
| Année 23 | 14 480,05 € | 5 383,79 € | 120 291,74 € |
| Année 24 | 15 100,07 € | 4 763,77 € | 105 191,67 € |
| Année 25 | 15 746,61 € | 4 117,23 € | 89 445,06 € |
| Année 26 | 16 420,86 € | 3 442,98 € | 73 024,20 € |
| Année 27 | 17 123,95 € | 2 739,89 € | 55 900,25 € |
| Année 28 | 17 857,17 € | 2 006,67 € | 38 043,08 € |
| Année 29 | 18 621,79 € | 1 242,05 € | 19 421,29 € |
| Année 30 | 19 421,29 € | 444,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 338 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.