Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 740,33 € | 1 740,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 274 € / mois | 4 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 080 € | 365 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 463 € | 346 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 332,48 € | 12 551,48 € | 330 167,52 € |
| Année 2 | 8 650,37 € | 12 233,59 € | 321 517,15 € |
| Année 3 | 8 980,37 € | 11 903,59 € | 312 536,78 € |
| Année 4 | 9 322,97 € | 11 560,99 € | 303 213,81 € |
| Année 5 | 9 678,65 € | 11 205,31 € | 293 535,16 € |
| Année 6 | 10 047,91 € | 10 836,05 € | 283 487,25 € |
| Année 7 | 10 431,27 € | 10 452,69 € | 273 055,98 € |
| Année 8 | 10 829,22 € | 10 054,74 € | 262 226,76 € |
| Année 9 | 11 242,40 € | 9 641,56 € | 250 984,36 € |
| Année 10 | 11 671,28 € | 9 212,68 € | 239 313,08 € |
| Année 11 | 12 116,56 € | 8 767,40 € | 227 196,52 € |
| Année 12 | 12 578,82 € | 8 305,14 € | 214 617,70 € |
| Année 13 | 13 058,73 € | 7 825,23 € | 201 558,97 € |
| Année 14 | 13 556,93 € | 7 327,03 € | 188 002,04 € |
| Année 15 | 14 074,16 € | 6 809,80 € | 173 927,88 € |
| Année 16 | 14 611,10 € | 6 272,86 € | 159 316,78 € |
| Année 17 | 15 168,53 € | 5 715,43 € | 144 148,25 € |
| Année 18 | 15 747,25 € | 5 136,71 € | 128 401,00 € |
| Année 19 | 16 348,00 € | 4 535,96 € | 112 053,00 € |
| Année 20 | 16 971,69 € | 3 912,27 € | 95 081,31 € |
| Année 21 | 17 619,18 € | 3 264,78 € | 77 462,13 € |
| Année 22 | 18 291,39 € | 2 592,57 € | 59 170,74 € |
| Année 23 | 18 989,23 € | 1 894,73 € | 40 181,51 € |
| Année 24 | 19 713,70 € | 1 170,26 € | 20 467,81 € |
| Année 25 | 20 467,81 € | 418,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 338 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.