Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 994,62 € | 1 994,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 044 € / mois | 5 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 080 € | 365 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 463 € | 346 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 674,24 € | 12 261,20 € | 326 825,76 € |
| Année 2 | 12 111,15 € | 11 824,29 € | 314 714,61 € |
| Année 3 | 12 564,46 € | 11 370,98 € | 302 150,15 € |
| Année 4 | 13 034,71 € | 10 900,73 € | 289 115,44 € |
| Année 5 | 13 522,55 € | 10 412,89 € | 275 592,89 € |
| Année 6 | 14 028,66 € | 9 906,78 € | 261 564,23 € |
| Année 7 | 14 553,72 € | 9 381,72 € | 247 010,51 € |
| Année 8 | 15 098,43 € | 8 837,01 € | 231 912,08 € |
| Année 9 | 15 663,52 € | 8 271,92 € | 216 248,56 € |
| Année 10 | 16 249,77 € | 7 685,67 € | 199 998,79 € |
| Année 11 | 16 857,95 € | 7 077,49 € | 183 140,84 € |
| Année 12 | 17 488,88 € | 6 446,56 € | 165 651,96 € |
| Année 13 | 18 143,45 € | 5 791,99 € | 147 508,51 € |
| Année 14 | 18 822,48 € | 5 112,96 € | 128 686,03 € |
| Année 15 | 19 526,97 € | 4 408,47 € | 109 159,06 € |
| Année 16 | 20 257,80 € | 3 677,64 € | 88 901,26 € |
| Année 17 | 21 016,00 € | 2 919,44 € | 67 885,26 € |
| Année 18 | 21 802,54 € | 2 132,90 € | 46 082,72 € |
| Année 19 | 22 618,55 € | 1 316,89 € | 23 464,17 € |
| Année 20 | 23 464,17 € | 470,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 338 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.