Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 394 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 452,18 € | 17 452,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 885 € / mois | 49 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 560 € | 3 666 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 863 € | 3 479 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 394 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 558,87 € | 125 867,29 € | 3 310 941,13 € |
| Année 2 | 86 746,74 € | 122 679,42 € | 3 224 194,39 € |
| Année 3 | 90 056,24 € | 119 369,92 € | 3 134 138,15 € |
| Année 4 | 93 492,01 € | 115 934,15 € | 3 040 646,14 € |
| Année 5 | 97 058,86 € | 112 367,30 € | 2 943 587,28 € |
| Année 6 | 100 761,78 € | 108 664,38 € | 2 842 825,50 € |
| Année 7 | 104 605,98 € | 104 820,18 € | 2 738 219,52 € |
| Année 8 | 108 596,81 € | 100 829,35 € | 2 629 622,71 € |
| Année 9 | 112 739,93 € | 96 686,23 € | 2 516 882,78 € |
| Année 10 | 117 041,10 € | 92 385,06 € | 2 399 841,68 € |
| Année 11 | 121 506,37 € | 87 919,79 € | 2 278 335,31 € |
| Année 12 | 126 141,98 € | 83 284,18 € | 2 152 193,33 € |
| Année 13 | 130 954,48 € | 78 471,68 € | 2 021 238,85 € |
| Année 14 | 135 950,57 € | 73 475,59 € | 1 885 288,28 € |
| Année 15 | 141 137,24 € | 68 288,92 € | 1 744 151,04 € |
| Année 16 | 146 521,82 € | 62 904,34 € | 1 597 629,22 € |
| Année 17 | 152 111,81 € | 57 314,35 € | 1 445 517,41 € |
| Année 18 | 157 915,07 € | 51 511,09 € | 1 287 602,34 € |
| Année 19 | 163 939,75 € | 45 486,41 € | 1 123 662,59 € |
| Année 20 | 170 194,24 € | 39 231,92 € | 953 468,35 € |
| Année 21 | 176 687,38 € | 32 738,78 € | 776 780,97 € |
| Année 22 | 183 428,22 € | 25 997,94 € | 593 352,75 € |
| Année 23 | 190 426,25 € | 18 999,91 € | 402 926,50 € |
| Année 24 | 197 691,28 € | 11 734,88 € | 205 235,22 € |
| Année 25 | 205 235,22 € | 4 192,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 394 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 863 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 734 € pour cette enveloppe de financement.