Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 773,75 € | 1 773,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 375 € / mois | 5 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 600 € | 372 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 625 € | 353 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 492,48 € | 12 792,52 € | 336 507,52 € |
| Année 2 | 8 816,47 € | 12 468,53 € | 327 691,05 € |
| Année 3 | 9 152,84 € | 12 132,16 € | 318 538,21 € |
| Année 4 | 9 502,03 € | 11 782,97 € | 309 036,18 € |
| Année 5 | 9 864,54 € | 11 420,46 € | 299 171,64 € |
| Année 6 | 10 240,89 € | 11 044,11 € | 288 930,75 € |
| Année 7 | 10 631,58 € | 10 653,42 € | 278 299,17 € |
| Année 8 | 11 037,21 € | 10 247,79 € | 267 261,96 € |
| Année 9 | 11 458,28 € | 9 826,72 € | 255 803,68 € |
| Année 10 | 11 895,43 € | 9 389,57 € | 243 908,25 € |
| Année 11 | 12 349,26 € | 8 935,74 € | 231 558,99 € |
| Année 12 | 12 820,40 € | 8 464,60 € | 218 738,59 € |
| Année 13 | 13 309,50 € | 7 975,50 € | 205 429,09 € |
| Année 14 | 13 817,29 € | 7 467,71 € | 191 611,80 € |
| Année 15 | 14 344,44 € | 6 940,56 € | 177 267,36 € |
| Année 16 | 14 891,70 € | 6 393,30 € | 162 375,66 € |
| Année 17 | 15 459,83 € | 5 825,17 € | 146 915,83 € |
| Année 18 | 16 049,66 € | 5 235,34 € | 130 866,17 € |
| Année 19 | 16 661,96 € | 4 623,04 € | 114 204,21 € |
| Année 20 | 17 297,64 € | 3 987,36 € | 96 906,57 € |
| Année 21 | 17 957,55 € | 3 327,45 € | 78 949,02 € |
| Année 22 | 18 642,65 € | 2 642,35 € | 60 306,37 € |
| Année 23 | 19 353,92 € | 1 931,08 € | 40 952,45 € |
| Année 24 | 20 092,27 € | 1 192,73 € | 20 860,18 € |
| Année 25 | 20 860,18 € | 426,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 345 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 068 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.