Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 687,11 € | 1 687,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 112 € / mois | 4 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 600 € | 372 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 625 € | 353 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 867,39 € | 14 377,93 € | 339 132,61 € |
| Année 2 | 6 118,64 € | 14 126,68 € | 333 013,97 € |
| Année 3 | 6 380,63 € | 13 864,69 € | 326 633,34 € |
| Année 4 | 6 653,84 € | 13 591,48 € | 319 979,50 € |
| Année 5 | 6 938,74 € | 13 306,58 € | 313 040,76 € |
| Année 6 | 7 235,84 € | 13 009,48 € | 305 804,92 € |
| Année 7 | 7 545,66 € | 12 699,66 € | 298 259,26 € |
| Année 8 | 7 868,74 € | 12 376,58 € | 290 390,52 € |
| Année 9 | 8 205,67 € | 12 039,65 € | 282 184,85 € |
| Année 10 | 8 557,03 € | 11 688,29 € | 273 627,82 € |
| Année 11 | 8 923,43 € | 11 321,89 € | 264 704,39 € |
| Année 12 | 9 305,52 € | 10 939,80 € | 255 398,87 € |
| Année 13 | 9 703,95 € | 10 541,37 € | 245 694,92 € |
| Année 14 | 10 119,46 € | 10 125,86 € | 235 575,46 € |
| Année 15 | 10 552,75 € | 9 692,57 € | 225 022,71 € |
| Année 16 | 11 004,60 € | 9 240,72 € | 214 018,11 € |
| Année 17 | 11 475,80 € | 8 769,52 € | 202 542,31 € |
| Année 18 | 11 967,16 € | 8 278,16 € | 190 575,15 € |
| Année 19 | 12 479,58 € | 7 765,74 € | 178 095,57 € |
| Année 20 | 13 013,93 € | 7 231,39 € | 165 081,64 € |
| Année 21 | 13 571,15 € | 6 674,17 € | 151 510,49 € |
| Année 22 | 14 152,24 € | 6 093,08 € | 137 358,25 € |
| Année 23 | 14 758,22 € | 5 487,10 € | 122 600,03 € |
| Année 24 | 15 390,14 € | 4 855,18 € | 107 209,89 € |
| Année 25 | 16 049,12 € | 4 196,20 € | 91 160,77 € |
| Année 26 | 16 736,32 € | 3 509,00 € | 74 424,45 € |
| Année 27 | 17 452,93 € | 2 792,39 € | 56 971,52 € |
| Année 28 | 18 200,23 € | 2 045,09 € | 38 771,29 € |
| Année 29 | 18 979,52 € | 1 265,80 € | 19 791,77 € |
| Année 30 | 19 791,77 € | 453,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 345 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.