Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 458 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 912,66 € | 16 912,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 250 € / mois | 48 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 680 € | 3 735 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 463 € | 3 544 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 458 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 818,60 € | 144 133,32 € | 3 399 681,40 € |
| Année 2 | 61 337,10 € | 141 614,82 € | 3 338 344,30 € |
| Année 3 | 63 963,45 € | 138 988,47 € | 3 274 380,85 € |
| Année 4 | 66 702,22 € | 136 249,70 € | 3 207 678,63 € |
| Année 5 | 69 558,26 € | 133 393,66 € | 3 138 120,37 € |
| Année 6 | 72 536,63 € | 130 415,29 € | 3 065 583,74 € |
| Année 7 | 75 642,50 € | 127 309,42 € | 2 989 941,24 € |
| Année 8 | 78 881,37 € | 124 070,55 € | 2 911 059,87 € |
| Année 9 | 82 258,89 € | 120 693,03 € | 2 828 800,98 € |
| Année 10 | 85 781,08 € | 117 170,84 € | 2 743 019,90 € |
| Année 11 | 89 454,02 € | 113 497,90 € | 2 653 565,88 € |
| Année 12 | 93 284,28 € | 109 667,64 € | 2 560 281,60 € |
| Année 13 | 97 278,54 € | 105 673,38 € | 2 463 003,06 € |
| Année 14 | 101 443,80 € | 101 508,12 € | 2 361 559,26 € |
| Année 15 | 105 787,43 € | 97 164,49 € | 2 255 771,83 € |
| Année 16 | 110 317,03 € | 92 634,89 € | 2 145 454,80 € |
| Année 17 | 115 040,60 € | 87 911,32 € | 2 030 414,20 € |
| Année 18 | 119 966,39 € | 82 985,53 € | 1 910 447,81 € |
| Année 19 | 125 103,12 € | 77 848,80 € | 1 785 344,69 € |
| Année 20 | 130 459,79 € | 72 492,13 € | 1 654 884,90 € |
| Année 21 | 136 045,80 € | 66 906,12 € | 1 518 839,10 € |
| Année 22 | 141 871,02 € | 61 080,90 € | 1 376 968,08 € |
| Année 23 | 147 945,67 € | 55 006,25 € | 1 229 022,41 € |
| Année 24 | 154 280,40 € | 48 671,52 € | 1 074 742,01 € |
| Année 25 | 160 886,37 € | 42 065,55 € | 913 855,64 € |
| Année 26 | 167 775,20 € | 35 176,72 € | 746 080,44 € |
| Année 27 | 174 959,00 € | 27 992,92 € | 571 121,44 € |
| Année 28 | 182 450,40 € | 20 501,52 € | 388 671,04 € |
| Année 29 | 190 262,56 € | 12 689,36 € | 198 408,48 € |
| Année 30 | 198 408,48 € | 4 542,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 458 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.