Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 558 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 401,68 € | 17 401,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 732 € / mois | 49 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 680 € | 3 843 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 963 € | 3 647 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 558 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 519,34 € | 148 300,82 € | 3 497 980,66 € |
| Année 2 | 63 110,63 € | 145 709,53 € | 3 434 870,03 € |
| Année 3 | 65 812,93 € | 143 007,23 € | 3 369 057,10 € |
| Année 4 | 68 630,91 € | 140 189,25 € | 3 300 426,19 € |
| Année 5 | 71 569,53 € | 137 250,63 € | 3 228 856,66 € |
| Année 6 | 74 634,00 € | 134 186,16 € | 3 154 222,66 € |
| Année 7 | 77 829,70 € | 130 990,46 € | 3 076 392,96 € |
| Année 8 | 81 162,19 € | 127 657,97 € | 2 995 230,77 € |
| Année 9 | 84 637,41 € | 124 182,75 € | 2 910 593,36 € |
| Année 10 | 88 261,40 € | 120 558,76 € | 2 822 331,96 € |
| Année 11 | 92 040,58 € | 116 779,58 € | 2 730 291,38 € |
| Année 12 | 95 981,59 € | 112 838,57 € | 2 634 309,79 € |
| Année 13 | 100 091,32 € | 108 728,84 € | 2 534 218,47 € |
| Année 14 | 104 377,02 € | 104 443,14 € | 2 429 841,45 € |
| Année 15 | 108 846,24 € | 99 973,92 € | 2 320 995,21 € |
| Année 16 | 113 506,84 € | 95 313,32 € | 2 207 488,37 € |
| Année 17 | 118 366,96 € | 90 453,20 € | 2 089 121,41 € |
| Année 18 | 123 435,20 € | 85 384,96 € | 1 965 686,21 € |
| Année 19 | 128 720,44 € | 80 099,72 € | 1 836 965,77 € |
| Année 20 | 134 231,99 € | 74 588,17 € | 1 702 733,78 € |
| Année 21 | 139 979,54 € | 68 840,62 € | 1 562 754,24 € |
| Année 22 | 145 973,20 € | 62 846,96 € | 1 416 781,04 € |
| Année 23 | 152 223,49 € | 56 596,67 € | 1 264 557,55 € |
| Année 24 | 158 741,37 € | 50 078,79 € | 1 105 816,18 € |
| Année 25 | 165 538,36 € | 43 281,80 € | 940 277,82 € |
| Année 26 | 172 626,41 € | 36 193,75 € | 767 651,41 € |
| Année 27 | 180 017,90 € | 28 802,26 € | 587 633,51 € |
| Année 28 | 187 725,91 € | 21 094,25 € | 399 907,60 € |
| Année 29 | 195 763,97 € | 13 056,19 € | 204 143,63 € |
| Année 30 | 204 143,63 € | 4 673,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 558 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 702 € pour cette enveloppe de financement.