Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 890,69 € | 17 890,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 214 € / mois | 51 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 680 € | 3 951 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 463 € | 3 749 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 219,94 € | 152 468,34 € | 3 596 280,06 € |
| Année 2 | 64 884,07 € | 149 804,21 € | 3 531 395,99 € |
| Année 3 | 67 662,28 € | 147 026,00 € | 3 463 733,71 € |
| Année 4 | 70 559,45 € | 144 128,83 € | 3 393 174,26 € |
| Année 5 | 73 580,67 € | 141 107,61 € | 3 319 593,59 € |
| Année 6 | 76 731,23 € | 137 957,05 € | 3 242 862,36 € |
| Année 7 | 80 016,71 € | 134 671,57 € | 3 162 845,65 € |
| Année 8 | 83 442,87 € | 131 245,41 € | 3 079 402,78 € |
| Année 9 | 87 015,74 € | 127 672,54 € | 2 992 387,04 € |
| Année 10 | 90 741,58 € | 123 946,70 € | 2 901 645,46 € |
| Année 11 | 94 626,94 € | 120 061,34 € | 2 807 018,52 € |
| Année 12 | 98 678,69 € | 116 009,59 € | 2 708 339,83 € |
| Année 13 | 102 903,90 € | 111 784,38 € | 2 605 435,93 € |
| Année 14 | 107 310,05 € | 107 378,23 € | 2 498 125,88 € |
| Année 15 | 111 904,83 € | 102 783,45 € | 2 386 221,05 € |
| Année 16 | 116 696,40 € | 97 991,88 € | 2 269 524,65 € |
| Année 17 | 121 693,12 € | 92 995,16 € | 2 147 831,53 € |
| Année 18 | 126 903,76 € | 87 784,52 € | 2 020 927,77 € |
| Année 19 | 132 337,52 € | 82 350,76 € | 1 888 590,25 € |
| Année 20 | 138 003,96 € | 76 684,32 € | 1 750 586,29 € |
| Année 21 | 143 913,02 € | 70 775,26 € | 1 606 673,27 € |
| Année 22 | 150 075,09 € | 64 613,19 € | 1 456 598,18 € |
| Année 23 | 156 501,01 € | 58 187,27 € | 1 300 097,17 € |
| Année 24 | 163 202,07 € | 51 486,21 € | 1 136 895,10 € |
| Année 25 | 170 190,05 € | 44 498,23 € | 966 705,05 € |
| Année 26 | 177 477,24 € | 37 211,04 € | 789 227,81 € |
| Année 27 | 185 076,45 € | 29 611,83 € | 604 151,36 € |
| Année 28 | 193 001,06 € | 21 687,22 € | 411 150,30 € |
| Année 29 | 201 264,99 € | 13 423,29 € | 209 885,31 € |
| Année 30 | 209 885,31 € | 4 805,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 658 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 902 € pour cette enveloppe de financement.