Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 658 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 809,49 € | 18 809,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 998 € / mois | 53 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 680 € | 3 951 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 463 € | 3 749 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 658 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 057,53 € | 135 656,35 € | 3 568 442,47 € |
| Année 2 | 93 493,36 € | 132 220,52 € | 3 474 949,11 € |
| Année 3 | 97 060,24 € | 128 653,64 € | 3 377 888,87 € |
| Année 4 | 100 763,22 € | 124 950,66 € | 3 277 125,65 € |
| Année 5 | 104 607,43 € | 121 106,45 € | 3 172 518,22 € |
| Année 6 | 108 598,35 € | 117 115,53 € | 3 063 919,87 € |
| Année 7 | 112 741,54 € | 112 972,34 € | 2 951 178,33 € |
| Année 8 | 117 042,77 € | 108 671,11 € | 2 834 135,56 € |
| Année 9 | 121 508,11 € | 104 205,77 € | 2 712 627,45 € |
| Année 10 | 126 143,79 € | 99 570,09 € | 2 586 483,66 € |
| Année 11 | 130 956,35 € | 94 757,53 € | 2 455 527,31 € |
| Année 12 | 135 952,49 € | 89 761,39 € | 2 319 574,82 € |
| Année 13 | 141 139,26 € | 84 574,62 € | 2 178 435,56 € |
| Année 14 | 146 523,90 € | 79 189,98 € | 2 031 911,66 € |
| Année 15 | 152 113,98 € | 73 599,90 € | 1 879 797,68 € |
| Année 16 | 157 917,31 € | 67 796,57 € | 1 721 880,37 € |
| Année 17 | 163 942,06 € | 61 771,82 € | 1 557 938,31 € |
| Année 18 | 170 196,67 € | 55 517,21 € | 1 387 741,64 € |
| Année 19 | 176 689,89 € | 49 023,99 € | 1 211 051,75 € |
| Année 20 | 183 430,84 € | 42 283,04 € | 1 027 620,91 € |
| Année 21 | 190 428,96 € | 35 284,92 € | 837 191,95 € |
| Année 22 | 197 694,08 € | 28 019,80 € | 639 497,87 € |
| Année 23 | 205 236,35 € | 20 477,53 € | 434 261,52 € |
| Année 24 | 213 066,38 € | 12 647,50 € | 221 195,14 € |
| Année 25 | 221 195,14 € | 4 518,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 658 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 463 € (2,5%).