Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 608 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 552,42 € | 18 552,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 219 € / mois | 53 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 680 € | 3 897 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 213 € | 3 698 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 608 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 826,68 € | 133 802,36 € | 3 519 673,32 € |
| Année 2 | 92 215,54 € | 130 413,50 € | 3 427 457,78 € |
| Année 3 | 95 733,68 € | 126 895,36 € | 3 331 724,10 € |
| Année 4 | 99 386,03 € | 123 243,01 € | 3 232 338,07 € |
| Année 5 | 103 177,72 € | 119 451,32 € | 3 129 160,35 € |
| Année 6 | 107 114,09 € | 115 514,95 € | 3 022 046,26 € |
| Année 7 | 111 200,64 € | 111 428,40 € | 2 910 845,62 € |
| Année 8 | 115 443,11 € | 107 185,93 € | 2 795 402,51 € |
| Année 9 | 119 847,40 € | 102 781,64 € | 2 675 555,11 € |
| Année 10 | 124 419,74 € | 98 209,30 € | 2 551 135,37 € |
| Année 11 | 129 166,49 € | 93 462,55 € | 2 421 968,88 € |
| Année 12 | 134 094,37 € | 88 534,67 € | 2 287 874,51 € |
| Année 13 | 139 210,25 € | 83 418,79 € | 2 148 664,26 € |
| Année 14 | 144 521,31 € | 78 107,73 € | 2 004 142,95 € |
| Année 15 | 150 034,98 € | 72 594,06 € | 1 854 107,97 € |
| Année 16 | 155 759,00 € | 66 870,04 € | 1 698 348,97 € |
| Année 17 | 161 701,41 € | 60 927,63 € | 1 536 647,56 € |
| Année 18 | 167 870,53 € | 54 758,51 € | 1 368 777,03 € |
| Année 19 | 174 275,00 € | 48 354,04 € | 1 194 502,03 € |
| Année 20 | 180 923,82 € | 41 705,22 € | 1 013 578,21 € |
| Année 21 | 187 826,31 € | 34 802,73 € | 825 751,90 € |
| Année 22 | 194 992,12 € | 27 636,92 € | 630 759,78 € |
| Année 23 | 202 431,32 € | 20 197,72 € | 428 328,46 € |
| Année 24 | 210 154,35 € | 12 474,69 € | 218 174,11 € |
| Année 25 | 218 174,11 € | 4 457,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 608 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.