Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 066,56 € | 19 066,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 777 € / mois | 54 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 680 € | 4 005 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 713 € | 3 801 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 288,38 € | 137 510,34 € | 3 617 211,62 € |
| Année 2 | 94 771,15 € | 134 027,57 € | 3 522 440,47 € |
| Année 3 | 98 386,77 € | 130 411,95 € | 3 424 053,70 € |
| Année 4 | 102 140,36 € | 126 658,36 € | 3 321 913,34 € |
| Année 5 | 106 037,15 € | 122 761,57 € | 3 215 876,19 € |
| Année 6 | 110 082,61 € | 118 716,11 € | 3 105 793,58 € |
| Année 7 | 114 282,42 € | 114 516,30 € | 2 991 511,16 € |
| Année 8 | 118 642,42 € | 110 156,30 € | 2 872 868,74 € |
| Année 9 | 123 168,80 € | 105 629,92 € | 2 749 699,94 € |
| Année 10 | 127 867,84 € | 100 930,88 € | 2 621 832,10 € |
| Année 11 | 132 746,16 € | 96 052,56 € | 2 489 085,94 € |
| Année 12 | 137 810,60 € | 90 988,12 € | 2 351 275,34 € |
| Année 13 | 143 068,26 € | 85 730,46 € | 2 208 207,08 € |
| Année 14 | 148 526,50 € | 80 272,22 € | 2 059 680,58 € |
| Année 15 | 154 192,97 € | 74 605,75 € | 1 905 487,61 € |
| Année 16 | 160 075,65 € | 68 723,07 € | 1 745 411,96 € |
| Année 17 | 166 182,75 € | 62 615,97 € | 1 579 229,21 € |
| Année 18 | 172 522,82 € | 56 275,90 € | 1 406 706,39 € |
| Année 19 | 179 104,79 € | 49 693,93 € | 1 227 601,60 € |
| Année 20 | 185 937,85 € | 42 860,87 € | 1 041 663,75 € |
| Année 21 | 193 031,63 € | 35 767,09 € | 848 632,12 € |
| Année 22 | 200 396,04 € | 28 402,68 € | 648 236,08 € |
| Année 23 | 208 041,38 € | 20 757,34 € | 440 194,70 € |
| Année 24 | 215 978,45 € | 12 820,27 € | 224 216,25 € |
| Année 25 | 224 216,25 € | 4 580,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 708 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 370 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 502 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.