Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 758 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 323,62 € | 19 323,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 556 € / mois | 55 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 680 € | 4 059 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 963 € | 3 852 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 758 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 519,13 € | 139 364,31 € | 3 665 980,87 € |
| Année 2 | 96 048,84 € | 135 834,60 € | 3 569 932,03 € |
| Année 3 | 99 713,23 € | 132 170,21 € | 3 470 218,80 € |
| Année 4 | 103 517,42 € | 128 366,02 € | 3 366 701,38 € |
| Année 5 | 107 466,73 € | 124 416,71 € | 3 259 234,65 € |
| Année 6 | 111 566,73 € | 120 316,71 € | 3 147 667,92 € |
| Année 7 | 115 823,16 € | 116 060,28 € | 3 031 844,76 € |
| Année 8 | 120 241,94 € | 111 641,50 € | 2 911 602,82 € |
| Année 9 | 124 829,34 € | 107 054,10 € | 2 786 773,48 € |
| Année 10 | 129 591,72 € | 102 291,72 € | 2 657 181,76 € |
| Année 11 | 134 535,81 € | 97 347,63 € | 2 522 645,95 € |
| Année 12 | 139 668,55 € | 92 214,89 € | 2 382 977,40 € |
| Année 13 | 144 997,07 € | 86 886,37 € | 2 237 980,33 € |
| Année 14 | 150 528,90 € | 81 354,54 € | 2 087 451,43 € |
| Année 15 | 156 271,77 € | 75 611,67 € | 1 931 179,66 € |
| Année 16 | 162 233,73 € | 69 649,71 € | 1 768 945,93 € |
| Année 17 | 168 423,16 € | 63 460,28 € | 1 600 522,77 € |
| Année 18 | 174 848,72 € | 57 034,72 € | 1 425 674,05 € |
| Année 19 | 181 519,44 € | 50 364,00 € | 1 244 154,61 € |
| Année 20 | 188 444,64 € | 43 438,80 € | 1 055 709,97 € |
| Année 21 | 195 634,05 € | 36 249,39 € | 860 075,92 € |
| Année 22 | 203 097,74 € | 28 785,70 € | 656 978,18 € |
| Année 23 | 210 846,17 € | 21 037,27 € | 446 132,01 € |
| Année 24 | 218 890,23 € | 12 993,21 € | 227 241,78 € |
| Année 25 | 227 241,78 € | 4 642,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 758 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 210 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.