Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 558 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 295,36 € | 18 295,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 440 € / mois | 52 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 680 € | 3 843 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 963 € | 3 647 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 558 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 595,96 € | 131 948,36 € | 3 470 904,04 € |
| Année 2 | 90 937,84 € | 128 606,48 € | 3 379 966,20 € |
| Année 3 | 94 407,25 € | 125 137,07 € | 3 285 558,95 € |
| Année 4 | 98 009,01 € | 121 535,31 € | 3 187 549,94 € |
| Année 5 | 101 748,19 € | 117 796,13 € | 3 085 801,75 € |
| Année 6 | 105 630,01 € | 113 914,31 € | 2 980 171,74 € |
| Année 7 | 109 659,90 € | 109 884,42 € | 2 870 511,84 € |
| Année 8 | 113 843,59 € | 105 700,73 € | 2 756 668,25 € |
| Année 9 | 118 186,85 € | 101 357,47 € | 2 638 481,40 € |
| Année 10 | 122 695,83 € | 96 848,49 € | 2 515 785,57 € |
| Année 11 | 127 376,84 € | 92 167,48 € | 2 388 408,73 € |
| Année 12 | 132 236,45 € | 87 307,87 € | 2 256 172,28 € |
| Année 13 | 137 281,43 € | 82 262,89 € | 2 118 890,85 € |
| Année 14 | 142 518,90 € | 77 025,42 € | 1 976 371,95 € |
| Année 15 | 147 956,18 € | 71 588,14 € | 1 828 415,77 € |
| Année 16 | 153 600,90 € | 65 943,42 € | 1 674 814,87 € |
| Année 17 | 159 460,99 € | 60 083,33 € | 1 515 353,88 € |
| Année 18 | 165 544,60 € | 53 999,72 € | 1 349 809,28 € |
| Année 19 | 171 860,36 € | 47 683,96 € | 1 177 948,92 € |
| Année 20 | 178 417,06 € | 41 127,26 € | 999 531,86 € |
| Année 21 | 185 223,87 € | 34 320,45 € | 814 307,99 € |
| Année 22 | 192 290,42 € | 27 253,90 € | 622 017,57 € |
| Année 23 | 199 626,55 € | 19 917,77 € | 422 391,02 € |
| Année 24 | 207 242,55 € | 12 301,77 € | 215 148,47 € |
| Année 25 | 215 148,47 € | 4 395,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 558 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.