Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 558 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 968,52 € | 20 968,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 541 € / mois | 59 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 680 € | 3 843 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 963 € | 3 647 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 558 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 725,68 € | 128 896,56 € | 3 435 774,32 € |
| Année 2 | 127 318,95 € | 124 303,29 € | 3 308 455,37 € |
| Année 3 | 132 084,11 € | 119 538,13 € | 3 176 371,26 € |
| Année 4 | 137 027,65 € | 114 594,59 € | 3 039 343,61 € |
| Année 5 | 142 156,22 € | 109 466,02 € | 2 897 187,39 € |
| Année 6 | 147 476,69 € | 104 145,55 € | 2 749 710,70 € |
| Année 7 | 152 996,30 € | 98 625,94 € | 2 596 714,40 € |
| Année 8 | 158 722,50 € | 92 899,74 € | 2 437 991,90 € |
| Année 9 | 164 663,04 € | 86 959,20 € | 2 273 328,86 € |
| Année 10 | 170 825,91 € | 80 796,33 € | 2 102 502,95 € |
| Année 11 | 177 219,40 € | 74 402,84 € | 1 925 283,55 € |
| Année 12 | 183 852,20 € | 67 770,04 € | 1 741 431,35 € |
| Année 13 | 190 733,27 € | 60 888,97 € | 1 550 698,08 € |
| Année 14 | 197 871,84 € | 53 750,40 € | 1 352 826,24 € |
| Année 15 | 205 277,61 € | 46 344,63 € | 1 147 548,63 € |
| Année 16 | 212 960,55 € | 38 661,69 € | 934 588,08 € |
| Année 17 | 220 931,05 € | 30 691,19 € | 713 657,03 € |
| Année 18 | 229 199,83 € | 22 422,41 € | 484 457,20 € |
| Année 19 | 237 778,13 € | 13 844,11 € | 246 679,07 € |
| Année 20 | 246 679,07 € | 4 944,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 558 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 702 € pour cette enveloppe de financement.