Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 460 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 135,26 € | 29 135,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 289 € / mois | 83 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 840 € | 3 737 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 513 € | 3 547 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 460 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 020,29 € | 110 602,83 € | 3 221 479,71 € |
| Année 2 | 247 028,36 € | 102 594,76 € | 2 974 451,35 € |
| Année 3 | 255 304,74 € | 94 318,38 € | 2 719 146,61 € |
| Année 4 | 263 858,41 € | 85 764,71 € | 2 455 288,20 € |
| Année 5 | 272 698,64 € | 76 924,48 € | 2 182 589,56 € |
| Année 6 | 281 835,04 € | 67 788,08 € | 1 900 754,52 € |
| Année 7 | 291 277,58 € | 58 345,54 € | 1 609 476,94 € |
| Année 8 | 301 036,45 € | 48 586,67 € | 1 308 440,49 € |
| Année 9 | 311 122,32 € | 38 500,80 € | 997 318,17 € |
| Année 10 | 321 546,05 € | 28 077,07 € | 675 772,12 € |
| Année 11 | 332 319,06 € | 17 304,06 € | 343 453,06 € |
| Année 12 | 343 453,06 € | 6 170,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 460 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 526 € pour cette enveloppe de financement.