Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 474 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 971,72 € | 24 971,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 672 € / mois | 71 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 920 € | 3 751 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 850 € | 3 560 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 196,48 € | 121 464,16 € | 3 295 803,52 € |
| Année 2 | 184 681,64 € | 114 979,00 € | 3 111 121,88 € |
| Année 3 | 191 402,80 € | 108 257,84 € | 2 919 719,08 € |
| Année 4 | 198 368,60 € | 101 292,04 € | 2 721 350,48 € |
| Année 5 | 205 587,87 € | 94 072,77 € | 2 515 762,61 € |
| Année 6 | 213 069,89 € | 86 590,75 € | 2 302 692,72 € |
| Année 7 | 220 824,21 € | 78 836,43 € | 2 081 868,51 € |
| Année 8 | 228 860,73 € | 70 799,91 € | 1 853 007,78 € |
| Année 9 | 237 189,75 € | 62 470,89 € | 1 615 818,03 € |
| Année 10 | 245 821,85 € | 53 838,79 € | 1 369 996,18 € |
| Année 11 | 254 768,11 € | 44 892,53 € | 1 115 228,07 € |
| Année 12 | 264 039,95 € | 35 620,69 € | 851 188,12 € |
| Année 13 | 273 649,27 € | 26 011,37 € | 577 538,85 € |
| Année 14 | 283 608,27 € | 16 052,37 € | 293 930,58 € |
| Année 15 | 293 930,58 € | 5 730,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 474 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 348 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.