Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 424 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 612,32 € | 24 612,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 583 € / mois | 70 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 920 € | 3 697 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 600 € | 3 509 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 631,87 € | 119 715,97 € | 3 248 368,13 € |
| Année 2 | 182 023,70 € | 113 324,14 € | 3 066 344,43 € |
| Année 3 | 188 648,13 € | 106 699,71 € | 2 877 696,30 € |
| Année 4 | 195 513,66 € | 99 834,18 € | 2 682 182,64 € |
| Année 5 | 202 629,06 € | 92 718,78 € | 2 479 553,58 € |
| Année 6 | 210 003,40 € | 85 344,44 € | 2 269 550,18 € |
| Année 7 | 217 646,12 € | 77 701,72 € | 2 051 904,06 € |
| Année 8 | 225 566,97 € | 69 780,87 € | 1 826 337,09 € |
| Année 9 | 233 776,10 € | 61 571,74 € | 1 592 560,99 € |
| Année 10 | 242 283,98 € | 53 063,86 € | 1 350 277,01 € |
| Année 11 | 251 101,49 € | 44 246,35 € | 1 099 175,52 € |
| Année 12 | 260 239,90 € | 35 107,94 € | 838 935,62 € |
| Année 13 | 269 710,91 € | 25 636,93 € | 569 224,71 € |
| Année 14 | 279 526,56 € | 15 821,28 € | 289 698,15 € |
| Année 15 | 289 698,15 € | 5 648,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 424 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.