Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 603,85 € | 17 603,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 345 € / mois | 50 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 920 € | 3 697 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 600 € | 3 509 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 285,05 € | 126 961,15 € | 3 339 714,95 € |
| Année 2 | 87 500,63 € | 123 745,57 € | 3 252 214,32 € |
| Année 3 | 90 838,90 € | 120 407,30 € | 3 161 375,42 € |
| Année 4 | 94 304,52 € | 116 941,68 € | 3 067 070,90 € |
| Année 5 | 97 902,34 € | 113 343,86 € | 2 969 168,56 € |
| Année 6 | 101 637,45 € | 109 608,75 € | 2 867 531,11 € |
| Année 7 | 105 515,08 € | 105 731,12 € | 2 762 016,03 € |
| Année 8 | 109 540,60 € | 101 705,60 € | 2 652 475,43 € |
| Année 9 | 113 719,70 € | 97 526,50 € | 2 538 755,73 € |
| Année 10 | 118 058,28 € | 93 187,92 € | 2 420 697,45 € |
| Année 11 | 122 562,34 € | 88 683,86 € | 2 298 135,11 € |
| Année 12 | 127 238,27 € | 84 007,93 € | 2 170 896,84 € |
| Année 13 | 132 092,57 € | 79 153,63 € | 2 038 804,27 € |
| Année 14 | 137 132,07 € | 74 114,13 € | 1 901 672,20 € |
| Année 15 | 142 363,83 € | 68 882,37 € | 1 759 308,37 € |
| Année 16 | 147 795,19 € | 63 451,01 € | 1 611 513,18 € |
| Année 17 | 153 433,78 € | 57 812,42 € | 1 458 079,40 € |
| Année 18 | 159 287,46 € | 51 958,74 € | 1 298 791,94 € |
| Année 19 | 165 364,48 € | 45 881,72 € | 1 133 427,46 € |
| Année 20 | 171 673,35 € | 39 572,85 € | 961 754,11 € |
| Année 21 | 178 222,94 € | 33 023,26 € | 783 531,17 € |
| Année 22 | 185 022,37 € | 26 223,83 € | 598 508,80 € |
| Année 23 | 192 081,20 € | 19 165,00 € | 406 427,60 € |
| Année 24 | 199 409,33 € | 11 836,87 € | 207 018,27 € |
| Année 25 | 207 018,27 € | 4 229,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 424 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 342 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.