Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 324 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 089,72 € | 17 089,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 787 € / mois | 48 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 920 € | 3 589 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 100 € | 3 407 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 324 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 823,45 € | 123 253,19 € | 3 242 176,55 € |
| Année 2 | 84 945,14 € | 120 131,50 € | 3 157 231,41 € |
| Année 3 | 88 185,89 € | 116 890,75 € | 3 069 045,52 € |
| Année 4 | 91 550,33 € | 113 526,31 € | 2 977 495,19 € |
| Année 5 | 95 043,09 € | 110 033,55 € | 2 882 452,10 € |
| Année 6 | 98 669,09 € | 106 407,55 € | 2 783 783,01 € |
| Année 7 | 102 433,46 € | 102 643,18 € | 2 681 349,55 € |
| Année 8 | 106 341,43 € | 98 735,21 € | 2 575 008,12 € |
| Année 9 | 110 398,49 € | 94 678,15 € | 2 464 609,63 € |
| Année 10 | 114 610,31 € | 90 466,33 € | 2 349 999,32 € |
| Année 11 | 118 982,85 € | 86 093,79 € | 2 231 016,47 € |
| Année 12 | 123 522,21 € | 81 554,43 € | 2 107 494,26 € |
| Année 13 | 128 234,73 € | 76 841,91 € | 1 979 259,53 € |
| Année 14 | 133 127,06 € | 71 949,58 € | 1 846 132,47 € |
| Année 15 | 138 206,04 € | 66 870,60 € | 1 707 926,43 € |
| Année 16 | 143 478,77 € | 61 597,87 € | 1 564 447,66 € |
| Année 17 | 148 952,67 € | 56 123,97 € | 1 415 494,99 € |
| Année 18 | 154 635,40 € | 50 441,24 € | 1 260 859,59 € |
| Année 19 | 160 534,95 € | 44 541,69 € | 1 100 324,64 € |
| Année 20 | 166 659,58 € | 38 417,06 € | 933 665,06 € |
| Année 21 | 173 017,83 € | 32 058,81 € | 760 647,23 € |
| Année 22 | 179 618,68 € | 25 457,96 € | 581 028,55 € |
| Année 23 | 186 471,40 € | 18 605,24 € | 394 557,15 € |
| Année 24 | 193 585,50 € | 11 491,14 € | 200 971,65 € |
| Année 25 | 200 971,65 € | 4 105,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 324 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.