Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 324 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 254,93 € | 16 254,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 257 € / mois | 46 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 920 € | 3 589 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 100 € | 3 407 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 324 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 531,12 € | 138 528,04 € | 3 267 468,88 € |
| Année 2 | 58 951,69 € | 136 107,47 € | 3 208 517,19 € |
| Année 3 | 61 475,92 € | 133 583,24 € | 3 147 041,27 € |
| Année 4 | 64 108,16 € | 130 951,00 € | 3 082 933,11 € |
| Année 5 | 66 853,13 € | 128 206,03 € | 3 016 079,98 € |
| Année 6 | 69 715,67 € | 125 343,49 € | 2 946 364,31 € |
| Année 7 | 72 700,74 € | 122 358,42 € | 2 873 663,57 € |
| Année 8 | 75 813,66 € | 119 245,50 € | 2 797 849,91 € |
| Année 9 | 79 059,86 € | 115 999,30 € | 2 718 790,05 € |
| Année 10 | 82 445,02 € | 112 614,14 € | 2 636 345,03 € |
| Année 11 | 85 975,15 € | 109 084,01 € | 2 550 369,88 € |
| Année 12 | 89 656,48 € | 105 402,68 € | 2 460 713,40 € |
| Année 13 | 93 495,36 € | 101 563,80 € | 2 367 218,04 € |
| Année 14 | 97 498,65 € | 97 560,51 € | 2 269 719,39 € |
| Année 15 | 101 673,34 € | 93 385,82 € | 2 168 046,05 € |
| Année 16 | 106 026,79 € | 89 032,37 € | 2 062 019,26 € |
| Année 17 | 110 566,65 € | 84 492,51 € | 1 951 452,61 € |
| Année 18 | 115 300,90 € | 79 758,26 € | 1 836 151,71 € |
| Année 19 | 120 237,84 € | 74 821,32 € | 1 715 913,87 € |
| Année 20 | 125 386,20 € | 69 672,96 € | 1 590 527,67 € |
| Année 21 | 130 754,97 € | 64 304,19 € | 1 459 772,70 € |
| Année 22 | 136 353,66 € | 58 705,50 € | 1 323 419,04 € |
| Année 23 | 142 192,01 € | 52 867,15 € | 1 181 227,03 € |
| Année 24 | 148 280,43 € | 46 778,73 € | 1 032 946,60 € |
| Année 25 | 154 629,49 € | 40 429,67 € | 878 317,11 € |
| Année 26 | 161 250,41 € | 33 808,75 € | 717 066,70 € |
| Année 27 | 168 154,84 € | 26 904,32 € | 548 911,86 € |
| Année 28 | 175 354,88 € | 19 704,28 € | 373 556,98 € |
| Année 29 | 182 863,25 € | 12 195,91 € | 190 693,73 € |
| Année 30 | 190 693,73 € | 4 366,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 324 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 332 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.