Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 324 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 586,73 € | 19 586,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 354 € / mois | 55 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 920 € | 3 589 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 100 € | 3 407 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 638,28 € | 120 402,48 € | 3 209 361,72 € |
| Année 2 | 118 928,88 € | 116 111,88 € | 3 090 432,84 € |
| Année 3 | 123 380,02 € | 111 660,74 € | 2 967 052,82 € |
| Année 4 | 127 997,80 € | 107 042,96 € | 2 839 055,02 € |
| Année 5 | 132 788,36 € | 102 252,40 € | 2 706 266,66 € |
| Année 6 | 137 758,26 € | 97 282,50 € | 2 568 508,40 € |
| Année 7 | 142 914,14 € | 92 126,62 € | 2 425 594,26 € |
| Année 8 | 148 263,00 € | 86 777,76 € | 2 277 331,26 € |
| Année 9 | 153 812,04 € | 81 228,72 € | 2 123 519,22 € |
| Année 10 | 159 568,80 € | 75 471,96 € | 1 963 950,42 € |
| Année 11 | 165 540,99 € | 69 499,77 € | 1 798 409,43 € |
| Année 12 | 171 736,71 € | 63 304,05 € | 1 626 672,72 € |
| Année 13 | 178 164,31 € | 56 876,45 € | 1 448 508,41 € |
| Année 14 | 184 832,48 € | 50 208,28 € | 1 263 675,93 € |
| Année 15 | 191 750,22 € | 43 290,54 € | 1 071 925,71 € |
| Année 16 | 198 926,87 € | 36 113,89 € | 872 998,84 € |
| Année 17 | 206 372,11 € | 28 668,65 € | 666 626,73 € |
| Année 18 | 214 096,03 € | 20 944,73 € | 452 530,70 € |
| Année 19 | 222 109,02 € | 12 931,74 € | 230 421,68 € |
| Année 20 | 230 421,68 € | 4 618,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 324 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.