Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 743,95 € | 16 743,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 739 € / mois | 47 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 920 € | 3 697 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 600 € | 3 509 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 231,87 € | 142 695,53 € | 3 365 768,13 € |
| Année 2 | 60 725,26 € | 140 202,14 € | 3 305 042,87 € |
| Année 3 | 63 325,38 € | 137 602,02 € | 3 241 717,49 € |
| Année 4 | 66 036,86 € | 134 890,54 € | 3 175 680,63 € |
| Année 5 | 68 864,44 € | 132 062,96 € | 3 106 816,19 € |
| Année 6 | 71 813,06 € | 129 114,34 € | 3 035 003,13 € |
| Année 7 | 74 887,95 € | 126 039,45 € | 2 960 115,18 € |
| Année 8 | 78 094,51 € | 122 832,89 € | 2 882 020,67 € |
| Année 9 | 81 438,35 € | 119 489,05 € | 2 800 582,32 € |
| Année 10 | 84 925,37 € | 116 002,03 € | 2 715 656,95 € |
| Année 11 | 88 561,72 € | 112 365,68 € | 2 627 095,23 € |
| Année 12 | 92 353,75 € | 108 573,65 € | 2 534 741,48 € |
| Année 13 | 96 308,15 € | 104 619,25 € | 2 438 433,33 € |
| Année 14 | 100 431,88 € | 100 495,52 € | 2 338 001,45 € |
| Année 15 | 104 732,17 € | 96 195,23 € | 2 233 269,28 € |
| Année 16 | 109 216,59 € | 91 710,81 € | 2 124 052,69 € |
| Année 17 | 113 893,03 € | 87 034,37 € | 2 010 159,66 € |
| Année 18 | 118 769,70 € | 82 157,70 € | 1 891 389,96 € |
| Année 19 | 123 855,20 € | 77 072,20 € | 1 767 534,76 € |
| Année 20 | 129 158,42 € | 71 768,98 € | 1 638 376,34 € |
| Année 21 | 134 688,74 € | 66 238,66 € | 1 503 687,60 € |
| Année 22 | 140 455,82 € | 60 471,58 € | 1 363 231,78 € |
| Année 23 | 146 469,86 € | 54 457,54 € | 1 216 761,92 € |
| Année 24 | 152 741,41 € | 48 185,99 € | 1 064 020,51 € |
| Année 25 | 159 281,51 € | 41 645,89 € | 904 739,00 € |
| Année 26 | 166 101,62 € | 34 825,78 € | 738 637,38 € |
| Année 27 | 173 213,74 € | 27 713,66 € | 565 423,64 € |
| Année 28 | 180 630,42 € | 20 296,98 € | 384 793,22 € |
| Année 29 | 188 364,65 € | 12 562,75 € | 196 428,57 € |
| Année 30 | 196 428,57 € | 4 497,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 424 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 342 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.