Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 374 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 499,44 € | 16 499,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 998 € / mois | 47 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 920 € | 3 643 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 350 € | 3 458 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 374 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 381,52 € | 140 611,76 € | 3 316 618,48 € |
| Année 2 | 59 838,47 € | 138 154,81 € | 3 256 780,01 € |
| Année 3 | 62 400,65 € | 135 592,63 € | 3 194 379,36 € |
| Année 4 | 65 072,51 € | 132 920,77 € | 3 129 306,85 € |
| Année 5 | 67 858,78 € | 130 134,50 € | 3 061 448,07 € |
| Année 6 | 70 764,36 € | 127 228,92 € | 2 990 683,71 € |
| Année 7 | 73 794,37 € | 124 198,91 € | 2 916 889,34 € |
| Année 8 | 76 954,10 € | 121 039,18 € | 2 839 935,24 € |
| Année 9 | 80 249,10 € | 117 744,18 € | 2 759 686,14 € |
| Année 10 | 83 685,22 € | 114 308,06 € | 2 676 000,92 € |
| Année 11 | 87 268,45 € | 110 724,83 € | 2 588 732,47 € |
| Année 12 | 91 005,11 € | 106 988,17 € | 2 497 727,36 € |
| Année 13 | 94 901,76 € | 103 091,52 € | 2 402 825,60 € |
| Année 14 | 98 965,27 € | 99 028,01 € | 2 303 860,33 € |
| Année 15 | 103 202,75 € | 94 790,53 € | 2 200 657,58 € |
| Année 16 | 107 621,70 € | 90 371,58 € | 2 093 035,88 € |
| Année 17 | 112 229,83 € | 85 763,45 € | 1 980 806,05 € |
| Année 18 | 117 035,30 € | 80 957,98 € | 1 863 770,75 € |
| Année 19 | 122 046,51 € | 75 946,77 € | 1 741 724,24 € |
| Année 20 | 127 272,31 € | 70 720,97 € | 1 614 451,93 € |
| Année 21 | 132 721,85 € | 65 271,43 € | 1 481 730,08 € |
| Année 22 | 138 404,74 € | 59 588,54 € | 1 343 325,34 € |
| Année 23 | 144 330,94 € | 53 662,34 € | 1 198 994,40 € |
| Année 24 | 150 510,91 € | 47 482,37 € | 1 048 483,49 € |
| Année 25 | 156 955,50 € | 41 037,78 € | 891 527,99 € |
| Année 26 | 163 676,00 € | 34 317,28 € | 727 851,99 € |
| Année 27 | 170 684,29 € | 27 308,99 € | 557 167,70 € |
| Année 28 | 177 992,69 € | 20 000,59 € | 379 175,01 € |
| Année 29 | 185 613,96 € | 12 379,32 € | 193 561,05 € |
| Année 30 | 193 561,05 € | 4 431,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 374 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.