Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 374 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 346,79 € | 17 346,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 566 € / mois | 49 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 920 € | 3 643 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 350 € | 3 458 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 374 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 054,33 € | 125 107,15 € | 3 290 945,67 € |
| Année 2 | 86 222,94 € | 121 938,54 € | 3 204 722,73 € |
| Année 3 | 89 512,47 € | 118 649,01 € | 3 115 210,26 € |
| Année 4 | 92 927,49 € | 115 233,99 € | 3 022 282,77 € |
| Année 5 | 96 472,79 € | 111 688,69 € | 2 925 809,98 € |
| Année 6 | 100 153,35 € | 108 008,13 € | 2 825 656,63 € |
| Année 7 | 103 974,34 € | 104 187,14 € | 2 721 682,29 € |
| Année 8 | 107 941,07 € | 100 220,41 € | 2 613 741,22 € |
| Année 9 | 112 059,19 € | 96 102,29 € | 2 501 682,03 € |
| Année 10 | 116 334,38 € | 91 827,10 € | 2 385 347,65 € |
| Année 11 | 120 772,70 € | 87 388,78 € | 2 264 574,95 € |
| Année 12 | 125 380,33 € | 82 781,15 € | 2 139 194,62 € |
| Année 13 | 130 163,75 € | 77 997,73 € | 2 009 030,87 € |
| Année 14 | 135 129,68 € | 73 031,80 € | 1 873 901,19 € |
| Année 15 | 140 285,04 € | 67 876,44 € | 1 733 616,15 € |
| Année 16 | 145 637,08 € | 62 524,40 € | 1 587 979,07 € |
| Année 17 | 151 193,33 € | 56 968,15 € | 1 436 785,74 € |
| Année 18 | 156 961,55 € | 51 199,93 € | 1 279 824,19 € |
| Année 19 | 162 949,84 € | 45 211,64 € | 1 116 874,35 € |
| Année 20 | 169 166,60 € | 38 994,88 € | 947 707,75 € |
| Année 21 | 175 620,51 € | 32 540,97 € | 772 087,24 € |
| Année 22 | 182 320,67 € | 25 840,81 € | 589 766,57 € |
| Année 23 | 189 276,43 € | 18 885,05 € | 400 490,14 € |
| Année 24 | 196 497,57 € | 11 663,91 € | 203 992,57 € |
| Année 25 | 203 992,57 € | 4 167,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 374 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 562 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 350 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.