Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 482 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 520,69 € | 20 520,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 184 € / mois | 58 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 600 € | 3 761 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 063 € | 3 569 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 482 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 104,59 € | 126 143,69 € | 3 362 395,41 € |
| Année 2 | 124 599,77 € | 121 648,51 € | 3 237 795,64 € |
| Année 3 | 129 263,17 € | 116 985,11 € | 3 108 532,47 € |
| Année 4 | 134 101,12 € | 112 147,16 € | 2 974 431,35 € |
| Année 5 | 139 120,12 € | 107 128,16 € | 2 835 311,23 € |
| Année 6 | 144 327,00 € | 101 921,28 € | 2 690 984,23 € |
| Année 7 | 149 728,71 € | 96 519,57 € | 2 541 255,52 € |
| Année 8 | 155 332,66 € | 90 915,62 € | 2 385 922,86 € |
| Année 9 | 161 146,27 € | 85 102,01 € | 2 224 776,59 € |
| Année 10 | 167 177,53 € | 79 070,75 € | 2 057 599,06 € |
| Année 11 | 173 434,49 € | 72 813,79 € | 1 884 164,57 € |
| Année 12 | 179 925,66 € | 66 322,62 € | 1 704 238,91 € |
| Année 13 | 186 659,73 € | 59 588,55 € | 1 517 579,18 € |
| Année 14 | 193 645,86 € | 52 602,42 € | 1 323 933,32 € |
| Année 15 | 200 893,45 € | 45 354,83 € | 1 123 039,87 € |
| Année 16 | 208 412,30 € | 37 835,98 € | 914 627,57 € |
| Année 17 | 216 212,58 € | 30 035,70 € | 698 414,99 € |
| Année 18 | 224 304,80 € | 21 943,48 € | 474 110,19 € |
| Année 19 | 232 699,85 € | 13 548,43 € | 241 410,34 € |
| Année 20 | 241 410,34 € | 4 839,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 482 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 348 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 790 € pour cette enveloppe de financement.