Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 523 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 112,84 € | 18 112,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 887 € / mois | 51 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 840 € | 3 804 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 075 € | 3 611 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 523 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 722,05 € | 130 632,03 € | 3 436 277,95 € |
| Année 2 | 90 030,60 € | 127 323,48 € | 3 346 247,35 € |
| Année 3 | 93 465,38 € | 123 888,70 € | 3 252 781,97 € |
| Année 4 | 97 031,21 € | 120 322,87 € | 3 155 750,76 € |
| Année 5 | 100 733,06 € | 116 621,02 € | 3 055 017,70 € |
| Année 6 | 104 576,17 € | 112 777,91 € | 2 950 441,53 € |
| Année 7 | 108 565,89 € | 108 788,19 € | 2 841 875,64 € |
| Année 8 | 112 707,82 € | 104 646,26 € | 2 729 167,82 € |
| Année 9 | 117 007,75 € | 100 346,33 € | 2 612 160,07 € |
| Année 10 | 121 471,74 € | 95 882,34 € | 2 490 688,33 € |
| Année 11 | 126 106,06 € | 91 248,02 € | 2 364 582,27 € |
| Année 12 | 130 917,18 € | 86 436,90 € | 2 233 665,09 € |
| Année 13 | 135 911,83 € | 81 442,25 € | 2 097 753,26 € |
| Année 14 | 141 097,05 € | 76 257,03 € | 1 956 656,21 € |
| Année 15 | 146 480,09 € | 70 873,99 € | 1 810 176,12 € |
| Année 16 | 152 068,48 € | 65 285,60 € | 1 658 107,64 € |
| Année 17 | 157 870,08 € | 59 484,00 € | 1 500 237,56 € |
| Année 18 | 163 893,05 € | 53 461,03 € | 1 336 344,51 € |
| Année 19 | 170 145,77 € | 47 208,31 € | 1 166 198,74 € |
| Année 20 | 176 637,06 € | 40 717,02 € | 989 561,68 € |
| Année 21 | 183 375,99 € | 33 978,09 € | 806 185,69 € |
| Année 22 | 190 372,02 € | 26 982,06 € | 615 813,67 € |
| Année 23 | 197 634,95 € | 19 719,13 € | 418 178,72 € |
| Année 24 | 205 174,98 € | 12 179,10 € | 213 003,74 € |
| Année 25 | 213 003,74 € | 4 351,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 523 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.