Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 369,91 € | 18 369,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 666 € / mois | 52 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 840 € | 3 858 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 325 € | 3 662 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 952,89 € | 132 486,03 € | 3 485 047,11 € |
| Année 2 | 91 308,42 € | 129 130,50 € | 3 393 738,69 € |
| Année 3 | 94 791,95 € | 125 646,97 € | 3 298 946,74 € |
| Année 4 | 98 408,38 € | 122 030,54 € | 3 200 538,36 € |
| Année 5 | 102 162,79 € | 118 276,13 € | 3 098 375,57 € |
| Année 6 | 106 060,43 € | 114 378,49 € | 2 992 315,14 € |
| Année 7 | 110 106,77 € | 110 332,15 € | 2 882 208,37 € |
| Année 8 | 114 307,48 € | 106 131,44 € | 2 767 900,89 € |
| Année 9 | 118 668,45 € | 101 770,47 € | 2 649 232,44 € |
| Année 10 | 123 195,82 € | 97 243,10 € | 2 526 036,62 € |
| Année 11 | 127 895,89 € | 92 543,03 € | 2 398 140,73 € |
| Année 12 | 132 775,31 € | 87 663,61 € | 2 265 365,42 € |
| Année 13 | 137 840,84 € | 82 598,08 € | 2 127 524,58 € |
| Année 14 | 143 099,66 € | 77 339,26 € | 1 984 424,92 € |
| Année 15 | 148 559,06 € | 71 879,86 € | 1 835 865,86 € |
| Année 16 | 154 226,80 € | 66 212,12 € | 1 681 639,06 € |
| Année 17 | 160 110,76 € | 60 328,16 € | 1 521 528,30 € |
| Année 18 | 166 219,18 € | 54 219,74 € | 1 355 309,12 € |
| Année 19 | 172 560,68 € | 47 878,24 € | 1 182 748,44 € |
| Année 20 | 179 144,09 € | 41 294,83 € | 1 003 604,35 € |
| Année 21 | 185 978,66 € | 34 460,26 € | 817 625,69 € |
| Année 22 | 193 073,98 € | 27 364,94 € | 624 551,71 € |
| Année 23 | 200 440,01 € | 19 998,91 € | 424 111,70 € |
| Année 24 | 208 087,05 € | 12 351,87 € | 216 024,65 € |
| Année 25 | 216 024,65 € | 4 413,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.