Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 053,97 € | 21 053,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 800 € / mois | 60 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 840 € | 3 858 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 325 € | 3 662 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 225,85 € | 129 421,79 € | 3 449 774,15 € |
| Année 2 | 127 837,85 € | 124 809,79 € | 3 321 936,30 € |
| Année 3 | 132 622,45 € | 120 025,19 € | 3 189 313,85 € |
| Année 4 | 137 586,13 € | 115 061,51 € | 3 051 727,72 € |
| Année 5 | 142 735,57 € | 109 912,07 € | 2 908 992,15 € |
| Année 6 | 148 077,75 € | 104 569,89 € | 2 760 914,40 € |
| Année 7 | 153 619,86 € | 99 027,78 € | 2 607 294,54 € |
| Année 8 | 159 369,41 € | 93 278,23 € | 2 447 925,13 € |
| Année 9 | 165 334,13 € | 87 313,51 € | 2 282 591,00 € |
| Année 10 | 171 522,10 € | 81 125,54 € | 2 111 068,90 € |
| Année 11 | 177 941,68 € | 74 705,96 € | 1 933 127,22 € |
| Année 12 | 184 601,51 € | 68 046,13 € | 1 748 525,71 € |
| Année 13 | 191 510,61 € | 61 137,03 € | 1 557 015,10 € |
| Année 14 | 198 678,29 € | 53 969,35 € | 1 358 336,81 € |
| Année 15 | 206 114,21 € | 46 533,43 € | 1 152 222,60 € |
| Année 16 | 213 828,52 € | 38 819,12 € | 938 394,08 € |
| Année 17 | 221 831,48 € | 30 816,16 € | 716 562,60 € |
| Année 18 | 230 133,96 € | 22 513,68 € | 486 428,64 € |
| Année 19 | 238 747,24 € | 13 900,40 € | 247 681,40 € |
| Année 20 | 247 681,40 € | 4 964,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 325 € (2,5%).