Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 473 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 464,71 € | 20 464,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 014 € / mois | 58 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 840 € | 3 750 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 825 € | 3 559 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 776,94 € | 125 799,58 € | 3 353 223,06 € |
| Année 2 | 124 259,85 € | 121 316,67 € | 3 228 963,21 € |
| Année 3 | 128 910,54 € | 116 665,98 € | 3 100 052,67 € |
| Année 4 | 133 735,30 € | 111 841,22 € | 2 966 317,37 € |
| Année 5 | 138 740,60 € | 106 835,92 € | 2 827 576,77 € |
| Année 6 | 143 933,25 € | 101 643,27 € | 2 683 643,52 € |
| Année 7 | 149 320,26 € | 96 256,26 € | 2 534 323,26 € |
| Année 8 | 154 908,89 € | 90 667,63 € | 2 379 414,37 € |
| Année 9 | 160 706,68 € | 84 869,84 € | 2 218 707,69 € |
| Année 10 | 166 721,46 € | 78 855,06 € | 2 051 986,23 € |
| Année 11 | 172 961,35 € | 72 615,17 € | 1 879 024,88 € |
| Année 12 | 179 434,79 € | 66 141,73 € | 1 699 590,09 € |
| Année 13 | 186 150,52 € | 59 426,00 € | 1 513 439,57 € |
| Année 14 | 193 117,57 € | 52 458,95 € | 1 320 322,00 € |
| Année 15 | 200 345,40 € | 45 231,12 € | 1 119 976,60 € |
| Année 16 | 207 843,76 € | 37 732,76 € | 912 132,84 € |
| Année 17 | 215 622,73 € | 29 953,79 € | 696 510,11 € |
| Année 18 | 223 692,87 € | 21 883,65 € | 472 817,24 € |
| Année 19 | 232 065,04 € | 13 511,48 € | 240 752,20 € |
| Année 20 | 240 752,20 € | 4 825,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 473 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.