Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 423 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 170,09 € | 20 170,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 121 € / mois | 57 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 840 € | 3 696 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 575 € | 3 508 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 052,61 € | 123 988,47 € | 3 304 947,39 € |
| Année 2 | 122 470,99 € | 119 570,09 € | 3 182 476,40 € |
| Année 3 | 127 054,73 € | 114 986,35 € | 3 055 421,67 € |
| Année 4 | 131 810,00 € | 110 231,08 € | 2 923 611,67 € |
| Année 5 | 136 743,27 € | 105 297,81 € | 2 786 868,40 € |
| Année 6 | 141 861,16 € | 100 179,92 € | 2 645 007,24 € |
| Année 7 | 147 170,62 € | 94 870,46 € | 2 497 836,62 € |
| Année 8 | 152 678,78 € | 89 362,30 € | 2 345 157,84 € |
| Année 9 | 158 393,11 € | 83 647,97 € | 2 186 764,73 € |
| Année 10 | 164 321,31 € | 77 719,77 € | 2 022 443,42 € |
| Année 11 | 170 471,38 € | 71 569,70 € | 1 851 972,04 € |
| Année 12 | 176 851,60 € | 65 189,48 € | 1 675 120,44 € |
| Année 13 | 183 470,66 € | 58 570,42 € | 1 491 649,78 € |
| Année 14 | 190 337,43 € | 51 703,65 € | 1 301 312,35 € |
| Année 15 | 197 461,21 € | 44 579,87 € | 1 103 851,14 € |
| Année 16 | 204 851,60 € | 37 189,48 € | 898 999,54 € |
| Année 17 | 212 518,59 € | 29 522,49 € | 686 480,95 € |
| Année 18 | 220 472,54 € | 21 568,54 € | 466 008,41 € |
| Année 19 | 228 724,20 € | 13 316,88 € | 237 284,21 € |
| Année 20 | 237 284,21 € | 4 756,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 423 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 076 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 342 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.